Через каких брокеров можно купить иностранную валюту без наценки в 12%?

Стоит ли вкладывать деньги в юань и другую альтернативную валюту

Обращение доллара и евро в России усложнилось: со своих счетов россияне по-прежнему не могут снять больше 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро.

В марте Евросоюз запретил ввозить в Россию евро, а США — доллары. С 20 мая Центробанк разрешил продавать гражданам любую наличную валюту, то есть не только ту, которая поступила в кассы после 9 апреля. Но ограничение по-прежнему действует для долларов и евро.

Я поговорила с тремя аналитиками, чтобы понять, стоит ли рассматривать для хранения сбережений другие популярные мировые валюты: юань, фунт стерлингов, швейцарский франк и японскую иену.

Скидка 35% на все курсы Учебника

Зачем инвестировать в альтернативные валюты

В основном чтобы защититься от падения рубля чем-то, кроме доллара и евро. Но стоит такая защита довольно дорого, потому что пока вложить юани или иены не во что: для россиян инструменты инвестирования в этих валютах пока недоступны, сообщает Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков УК «Альфа-капитал».

Хранить сбережения в альтернативной валюте можно на текущем счете или банковском вкладе. Кроме этого, валюту, купленную на бирже, можно хранить на брокерском счете. Этот вариант простой и потребует минимальных издержек, говорит Дмитрий Бабин, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».

«В итоге вы получите околонулевую доходность и потеряете тот доход, который вы могли бы заработать, купив за рубли ОФЗ или инвестировав в российский рынок акций, — заявляет Брагин. — То есть, если вы покупаете эти валюты, это все равно что купить золото, то есть некий актив, который не очень предсказуемо меняется в цене, потому что валютный рынок менее всего предсказуем».

При этом спред, то есть разница между ценой покупки и ценой продажи по альтернативным валютам, может быть довольно велик. Например, по фунту стерлингов или швейцарскому франку он способен достигать и 20 рублей: вы можете купить валюту на 20 рублей дороже, чем продать ее при том же официальном курсе.

Что нужно знать о валюте: денежная валюта Китайской Народной Республики. В 2016 году Международный валютный фонд сделал юань международной резервной валютой, то есть разрешил странам накапливать в ней золотовалютные резервы. Доля юаня в составе золотовалютных резервов на конец прошлого года — 2,6%. Это четвертое место после доллара, евро и японской иены.

Курс юаня фактически устанавливает Народный банк Китая, опираясь на курсы 24 валют: доллара, евро, британского фунта, российского рубля и других. При этом все валютные пары определяются через кросс-курсы к доллару.

Перспективы юаня: Центральный банк Китая придерживается политики дешевого юаня. «Исторически юань довольно стабилен по отношению к доллару. Он, конечно, колеблется относительно доллара, но меньше, чем остальные валюты. США — самый крупный торговый партнер Китая, поэтому стране нужен стабильный курс. Так что, если вам нужен квазидоллар, я порекомендовал бы юань», — говорит директор по анализу финансовых рынков УК «Альфа-капитал» Владимир Брагин.

«Очевидное преимущество юаня в том, что это валюта дружественной России страны, поэтому хождение юаня по территории России не отменят», — заявляет Александр Орлов, управляющий директор «Арбат-капитала».

«Минусы юаня в том, что это не свободно конвертируемая валюта — и неясно, когда ей удастся прийти к свободной конвертации, — продолжает Орлов. — То есть пока курс рубль-юань все равно будет проходить через котировку рубль-доллар. На курсе юаня отразится все, что происходит с рублем-долларом. Наличный юань в России сложно купить, его не завозили большими количествами, в отличие от доллара и евро».

Вариантов вкладов немного, хотя из экзотических валют для юаня самый большой выбор. Открыть вклад в юанях можно в ВТБ, Азиатско-Тихоокеанском банке, «Альфа-банке», банке «Дом-рф» и нескольких других. ВТБ предлагает вклады в юанях под 0,01—0,1% , хотя еще в марте ставка была 8%. Теперь, по данным сервиса Московской биржи «Финуслуги», самая большая ставка по вкладу в юанях у Азиатско-Тихоокеанского банка — 1,4%. Орлов считает эти ставки невыгодными, потому что ключевая ставка китайского ЦБ, от которой зависят ставки по вкладам, выше — 3,7%. То есть ставки по депозитам в юанях должны быть на уровне 3%, полагает он. Возможно, они выровняются, когда российские инвесторы получат доступ к китайским ОФЗ и у вкладов в юанях появится альтернатива.

Что нужно знать о валюте: денежная валюта Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии. Фунт стерлингов свободно конвертируется. Хотя Великобритания до 2020 года и входила в Евросоюз, она сохраняла свою национальную валюту. После того как Великобритания вышла из ЕС, фунт стерлингов начал падать по отношению к доллару, и сейчас его перспективы не слишком хорошие.

«Иметь накопления в фунтах стерлингов имеет смысл тем, кто хоть как-то связывает жизнь с Великобританией, — сообщает Орлов. — Как инвестиционная валюта он не очень интересен из-за выхода из Евросоюза и его последствий». Брагин с ним согласен и уточняет, что «избегал бы фунта».

По данным сервиса Московской биржи «Финуслуги», вклады в стерлингах открывают банки СНГБ и АЭБ. Ставка по ним составляет 0,01%.

Что нужно знать о валюте: денежная валюта Швейцарии и Лихтенштейна, резервная, свободно конвертируемая. Валюта исторически считается стабильной. «В Швейцарии большую роль в экономике играет финансовая система, поэтому стабильность франка для них действительно важна», — говорит Брагин.

Перспективы франка: по словам Орлова, в Швейцарии действуют отрицательные ставки по депозитам, но российские банки раньше предлагали положительные проценты по вкладам во франках. Сейчас таких возможностей будет меньше. «Франк менее ликвиден на Московской бирже, чем китайский юань», — заявляет Дмитрий Бабин. При этом швейцарская экономика сильно интегрирована в европейскую, которая сейчас несет заметные потери. Вклады в швейцарских франках принимает ББР Банк со ставкой 0,5%.

Что нужно знать о валюте: денежная валюта Японии, имеет статус резервной. Исторически считается самой стабильной валютой в Азиатско-Тихоокеанском регионе. «Это защитная валюта для азиатских стран, — говорит Брагин. — Если в Европе в случае каких-то проблем все бегут вкладываться в доллар, то в Азии вкладываются в иены».

Перспективы иены: «Сейчас по курсу иены сильно ударили ковид и высокие ставки ФРС в США, которые привлекают инвесторов. Когда международная торговля начнет восстанавливаться и ФРС США изменит свою политику высоких ставок, иена может снова укрепиться», — говорит Орлов. «Иена, как и франк, на Московской бирже довольно низколиквидна», — говорит Бабин. Вклады в иенах принимает государственный банк Индии «Эс-би-ай», у которого есть отделения в Москве.

Через каких брокеров можно купить иностранную валюту без наценки в 12%?

Уважаемые подписчики, как вы знаете с 4 марта 2020 года доллары, евро и фунты можно купить в России только с комиссией в 12%.

Я составил список основных российских брокеров и доступных у них валют, на которые можно обменять рубли без комиссии 12%, вот он:

Тинькофф Инвестиции
Швейцарский франк
Гонконгский доллар
Китайский юань
Японская йена
Турецкая лира
Казахстанский тенге
Белорусский рубль

Альфа Инвестиции
Швейцарский франк
Гонконгский доллар
Китайский юань

БКС
Швейцарский франк
Гонконгский доллар
Китайский юань
Японская йена
Турецкая лира
Казахстанский тенге

Freedom Finance
Гонконгский доллар
Казахстанский тенге

Финам
Швейцарский франк
Гонконгский доллар
Китайский юань

Сбербанк
Нет таких валют

Открытие (под санкциями)
Швейцарский франк
Гонконгский доллар
Китайский юань

ВТБ Инвестиции (под санкциями)
Китайский юань

Самыми оптимальными валютами для покупки является Швейцарский Франк и Гонконгский Доллар.

Как купить доллары и другую валюту в ВТБ Инвестиции

Покупать валюту через брокера может быть выгодно не только при инвестировании. Но и для того, чтобы конвертировать свои дивиденды от ценных бумаг и акций, зарабатывать на валютных скачках. Также с брокерского счета легко выводить валюту на другой счет, чтобы, например, использовать в путешествии. В этой статье расскажем, как купить доллары и другую валюту в «ВТБ Мои инвестиции».

Как купить доллары в приложении «ВТБ Мои инвестиции»

Для совершения операции достаточно иметь брокерский счет и средства на нем. Чтобы купить доллары в приложении для инвестирования:

1. Откройте «ВТБ Мои инвестиции»;
2. Зайдите в раздел «Котировки»;
3. Далее выберите категорию «Валюта»;
4. Банковский брокер позволяет покупать на бирже от 1 доллара. Но есть лоты и от 1000 долларов — в их названии содержится такая подпись, как «TOM». Выберите тот лот, который вам подходит. Но имейте в виду, что своя цена назначается только в больших лотах;
5. В выбранном лоте настройте количество приобретаемых лотов. Также предложите курс, если такая возможность есть, в противном случае выберите рыночный курс;
6. Далее нажмите на кнопку «Купить» внизу экрана вашего гаджета;
7. Подтвердите ваше действие;
8. Следите за статусом вашей заявки в разделе «Истории операций».

Учтите, что при покупке от 1 доллара комиссия биржи составит 0,0015%, но не менее 1 рубля. Кроме того, вы заплатите брокеру за сделку. При покупке большими лотами комиссия биржи составит 50 рублей, если вы купили от 1 до 50 лотов, 0,0015% — при покупке большего количества лотов. Плюс работа брокера по тарифу.

Покупка другой валюты в приложении «ВТБ Мои инвестиции»

Евро также можно приобретать как маленькими лотами от 1 евро, так и стандартными. С недавнего времени у брокера ВТБ можно купить фунт стерлингов, китайский юань и швейцарский франк. Все они доступны в лотах, кратных 1000 единиц валюты. Для того, чтобы приобрести другую иностранную валюту в мобильном приложении для инвестиций:

1. Откройте «ВТБ Мои инвестиции»;
2. Зайдите в раздел «Котировки»;
3. Далее выберите категорию «Валюта»;
4. Выберите лот;
5. Выберите количество приобретаемых лотов, предложите курс или оставьте рыночный;
6. Далее нажмите на кнопку «Купить» внизу экрана вашего гаджета;
7. Подтвердите ваше действие;
8. Следите за статусом вашей заявки в разделе «Истории операций».

Купленную валюту можно вывести без комиссий на свой счет в ВТБ уже на следующий день. Но есть ограничение по сумму — в месяц допускается выводить сумму, которая в эквиваленте не превышает 300 тысяч рублей. Все, что выведено сверх этой суммы, облагается комиссией 0,2%.

В ВТБ банке для удобного вывода валюты с брокерского счета можно открыть не только долларовый счет, но и счет в евро, фунтах стерлингах и швейцарских франках. В скором времени финучреждение планирует открывать счета и в китайских юанях.

Источник https://journal.tinkoff.ru/monetary-alternative/

Источник https://smart-lab.ru/blog/786377.php

Источник https://investest.ru/kupit-dollary-vtb-investiczii/