Отзывы о инвестициях в Сбербанк
Инвестициях в «Сбере»-ловушка для лохов. С такими горе-финансистами заработать, в частности, на ПИФах невозможно!
Просто как финансовая пирамида. При отрицательном результате списывают налог да ещё и процентов так 50, с какого лешего то, если дохода нет.
В качестве финансового управляющего обратился в Премьер-офис ПАО Сбербанк 9055/055 в г. Санкт-Петербурге (ТЦ «Галерея»). Вопрос был сложным и многоступенчатым — на брокерском счете банкрота-гражданина имелись акции. Необходимо было подтвердить полномочия финансового управляющего, продать акции (заполнение формы распоряжения на продажу акций) и вывести деньги на управляемый мною счет.
Мне невероятно повезло. Решением моего вопроса занималась Б-ва Анна В. — руководитель Премьер офиса 9055/055. И вопрос был решен.
Было потрачено очень много сил и инициативы. Сбербанк — крупная и сложная компания, для решения такого вопроса нужно было проявить настоящий героизм! Анна В. специалист высочайшего уровня — смогла объяснить мне суть проблемы и вместе с командой брокеров Сбербанка помогла мне.
Очень благодарен Анне В. и команде брокеров Сбербанка, которые подключились к решению моей проблемы.
Такого человечного отношения, понимания проблематики и такой инициативы я не ожидал!
Это по-настоящему хороший и инициативный человек, компетентнейший профессионал и уверенный руководитель.
Мне невероятно повезло! Спасибо за Вашу работу, Анна В.
Люди свои кровные заработанные деньги , вкладывают в брокерские счета с учётом того чтобы хоть немного заработать и при этом не понимая как всё работает, теряют всё, а потому что другие люди которые тоже работают в этой сфере тоже хотят заработать, банки тоже хотят заработать, компания у которого эти банки тоже хотят заработать, во и мы простые люди для этого и нужны, разводить кого-то надо,, подумайте ведь если всё бы были в плюсе, зачем нужны брокеры, биржи и т. Д., но вы поняли что я имел ввиду, подумайте перед тем куда-то улаживать деньги
Приложение сберинвестиции казалось вроде ничего до момента продажи акций. Чтобы совершить покупку или продажу нужно получить СМС с кодом, которое может из-за технических проблем прийти через 10 минут, а то и больше. В моём случае когда я хотел продать акции, подорожавшие на +19 р., пока получил этот код стоимость упала до -14 от цены закупки. Отключить функцию смс с кодом нельзя.
Получили очень профессиональное и доброжелательное обслуживание у Евгения М-а. Решил все наши вопросы связанные с дистанционным обслуживанием счетов, подключению и отключению услуг. Получили всю необходимую информацию по взаимодействию с отделениями банка. Побольше бы таких компетентных сотрудников.
Установив приложение «Сбербанк инвестор» Вы в течении нескольких дней (именно столько длится оформление брокерского счета) получите возможность стать совладельцем заводов, газет, пароходов и. т. п. Для клиентов СБЕРА обслуживание бесплатное, вы тратитесь только % брокеру (%-примерно такой-же, как и у конкурентов).
Все бы хорошо, но приложение имеет ряд минусов.
1. Лагает страшно, ситуация, когда с первого раза в СБЕР-ИНВЕСТОР не получается зайти, у меня случается через раз. (Причем другие приложения работают нормально, в. т. ч. сбербанк онлайн.) Информация о состоянии биржи может неожиданно (при нормальном интернете) перестать обновляться, не раз меня просто выкидывало из «инвестора».
2. Информативность об акциях и состоянии рынка минимальная, раздел «новости об акции» обычно не несет никаких полезных сведений. Вам предлагают весьма ограниченный выбор акций/облигаций для покупки. Конечно, можно добавить недостающие инструменты через функцию «поиск», НО см. п.1.
3. Ужасная работа самого приложения. Например, после получения смс о зачислении денег на счет брокера, в самом приложении этих денег не видно. Ждать, пока СБЕР БРОКЕР очухается можно несколько часов. Заявки на покупку-продажу акций, могут так же висеть несколько часов.
ИТОГ: для того, чтобы попробовать себя в роли начинающего акционера, «Сбербанк Инвестор» подходит отлично. Т. к. бесплатный. Да, он тормозит и лагает, но для того, чтобы раз в неделю покупать «голубые фишки» для долгосрочных инвестиций, вполне годится. НО. Для, чего то более серьезного, нужны другие приложения. Ибо, терпеть все лаги и выкрутасы программы, при длительном использовании, просто невозможно.
Пользуюсь больше года, т. к. являюсь клиентом Сбера. Все это время постоянные глюки и задержки. Нормально работает только ввод средств, через сбербанк-онлайн. Редко когда удается даже просто зайти в это приложение, обычно пускает с 5-10 попытки, но иногда не хватает терпения вводить пароль по столько раз.
Вывод денег тоже огромная проблема, заходишь туда, все вводишь, а тебе пишут «попробуйте позже», или чаще даже, заходишь в раздел вывода, а там надпись Сервис временно недоступен.
Еще из неудобств, невозможно посмотреть историю ввода-вывода. Казалось бы функционал элементарный и главные очень нужный, но его нет.
Когда удается заказать вывод средств, надо ждать 2 дня. Я не понимаю почему. Хотя допускаю, что это какие-то банковские заморочки.
Но самый жирный минус — я не вижу что бы что-то менялось. Казалось бы, сбер богатейшая организация, у них есть штат классных программистов, неужели сложно пустить немного ресурсов на доработку собственного продукта? Мне непонятно.
Я пока только разбираюсь в инвестициях от Сбербанка, покупаю недорогие акции российских компаний, наиболее прибыльных. Конечно, моя оценка в этом плане – это некий аванс, но приложение для инвестирования явно заслуживает максимальной оценки. Удобное, информативное. Думаю, что после того, как разберусь с подробностями, напишу новый отзыв, уже в деталях и тонкостях.
Это был первый брокер, с которым я решил начать инвестировать. Удалось без проблем установить и авторизироваться в Квик, но мобильное приложение оставляет желать лучшего… Невнятный график в виде линии, нет ни свечей, ни баров, ни стакана цен. Основная возможность купи и держи. Нет четкого понимания цены покупки или продажи, нет лимитных ордеров. В общем все как то размыто… Не то чтобы для трейдинга, но и для активных инвесторов будет неактуальным.
Я пользовался разными приложениями от разных брокеров, как по мне — остановил выбор на «тинькофф инвестиции», отзыв о котором я так же написал.
Теперь о приложении от сбербанка:
Очень медленно работает, мгновенно закрыть сделку практически невозможно, в итоге сделка закрывается по другой цене, и она идет не всегда в плюс.
Техническая поддержка однозначно слабая, отвечают медленно.
Само приложение не очень удобно, не хватает наглядности, но перегружено анимацией и лишними фоновыми рисунками.
Отсутствует партнерская программа, например в «тинькофф» можно получить до 21300 рублей на халяву (могу рассказать в личке как это сделать)
Приложение оптимально для того, чтобы отбить желание инвестировать в акции и облигации.
Не рекомендую для начинающих инвесторов.
В начале 2020 года открыла брокерский счет в сбербанке.
На тот момент уже имелись счета в других банках, поэтому есть с чем сравнивать.
Перед открытием слышала много отзывов, что приложение работает раз через раз, поддержку вообще сложно назвать поддержкой и т. д., но для диверсификации по брокерам всё-таки выбор пал на Сбер.
Почти за год регулярного пользования, только один раз столкнулась со сбоем в приложении. На сегодняшний день не могу продавать и покупать никакие фонды в вечернюю сессию. Именно фонды, с акциями такой проблемы нет. Поддержка сообщила, что специалисты работают в этом направлении, но за неделю после жалобы ситуация не изменилась.
В остальном всё работает без сбоев, комиссии адекватные, поддержка конечно не молниеносная, но ответы на вопросы получаю.
Если сравнивать с другими банками, конечно есть сервисы на порядок выше, но и комиссии там тоже соответственные.
Моё мнение о сервисе, что в любой системе возможны сбои и надеюсь на скорейшее устранение возникших проблем.
Выбрал Сбер для брокерского счёта потому что зарплату получаю на карту Сбербанка. С карты СБ я удобно и без комиссии могу пополнить счёт.
Я обнаружил такие недостатки:
1 не всегда можно войти в приложение особенно когда в марте падал рынок, а также сложно в выходные зайти. 2. не удобно вводить код из смс при покупке бумаг, но зато думаю так безопаснее. 3. поддержка долго отвечает (через пару дней). 4. бывают ошибки при отображении цены покупки бумаг у меня так на счёте был минус -200 тыр и -1,5 миллиона рублей, но в данном случае не надо переживать после счёт стал опять отображаться корректно. Плюсы: отсутствие платы за депозитарий и ежемесячное обслуживание, а также низкий процент за сделки. Это очень удобно и экономно, если планируете пополнять свой счёт ежемесячно. Сбер это крупный банк поэтому я ему доверяю. P.s. даже в случае банкротства брокера бумаги останутся на депозитарии т. е. они не пропадут.
Собственно решил открыть брокерский счет и купить акции. Но при открытии БС было предложено открыть и ИИС. На следующий день стал читать про иис в сбере — и ужаснулся. Деньги с него возвращают 180 дней. Решил закрыть его — а нееет — приходите в банк с паспортом. Мало того в Тольятти нет отделений занимающихся брокерским обслуживанием(судя по карте с сайта сбера).
Выходит надо ехать в другой город и только там можно будет все это закрыть…
Сбер в очередной раз разочаровал…
Хочу выразить огромную благодарность консультантам по инвестициям Отдела брокерского обслуживания и продаж инвестиционных продуктов Управления глобальных рынков Московского банка ПАО Сбербанк (Б.Якиманка 16) А-ой А. Н. и К-юк А. В. за отличную работу и помощь в оформлении наследства по доверенности, случай был не простой. Выражаю искренние слова благодарности за Вашу добросовестную, отменную работу, за Ваш высокий профессионализм и выдающееся трудолюбие! Очень приятно осознавать, что есть такие ответственные и исполнительные люди.
Приложение для тех, кто УЖЕ знает с чем будет работать и как (покупать/продавать).
Акции, облигации, фонды, валюта (только usdrub eurrub).
В приложении отсутствует аналитика — график только линейный, индикаторы теханализа отсутствуют, так же как и новости. То есть название «Сбербанк Инвестор» полностью оправдано, для инвесторов, изучивших в других источниках фундаментал и новости купить в среднсрок-долгосрок вполне подходит. Для спекуляций не подходит, помимо отсутствия техиндикаторов, свечного/барового графика, нет стакана заявок. Историю на графике можно максимально выбрать за 10 лет, при этом, на днях добавили акции зарубежных компаний, но по ним график только со дня добавления их в это приложение, т.е. даже за последний месяц не наберется истории, нужно смотреть в других источниках.
Комиссии за ведение и обслуживание счета нет, независимо от того, есть что-то в портфеле или нет. Оплата только комиссии брокера и биржи. Ввод-вывод средств до 17:00 обычно происходит в течение 10 минут,
Также во вкладке «Рынки» (там где список акций), отображаются акции в основном только голубых фишек, акции 2-го и 3-го эшелона нужно искать по тикеру через кнопку поиск, либо находить и добавлять их в избранное, чтобы каждый раз не искать.
Бывает не дает войти, или заходишь, а портфель пустой, и не в деньги конвертированный, через некоторое время, повторив попытку, данные восстанавливаются.
В общем для инвесторов (купил и забыл, если что зашел — продал) подходит.
Данный сервис — мой первый опыт работы в мире инвестиций. Счёт открывал онлайн, т. к. являюсь зарплатным клиентом. Никаких трудностей открыть счет не возникло.
Касательно комиссий — примерно тот же уровень что и тинькофф.
Сама программа не устроила тем что она бывает тормозит, особенно при входе.
По сервису: информация о котировках, изменению стоимости, заявки — все это есть. Но нет информации о показателях компании, сроках дивидендов, рекомендаций аналитиков. Вкладка с общими рекомендациями есть, но может очень долго не обновляться. Но есть телеграмм-чат, где ежедневно публикуются новости о финансовом мире.
Ещё один минус — выход только на ммвб, соответственно выбор объектов для инвестирования намного меньше, чем например в тинькофф.
Но т. к. я захожу туда с целью корректировки портфеля пару раз в месяц, особого неудобства это не доставляет.
И все же после тестирования тинькофф скажу честно — в нем работать гораздо удобнее.
Приложение медленное, зависает иногда, но в целом рабочее. Конечно, Сбербанк мог бы и получше сделать, но почему-то не сделал. Как бы то ни было, я пользуюсь уже почти полгода, привык к нему и отказываться не собираюсь. Для доморощенных торговцев активами самое то.
Из плюсов могу назвать удобный интерфейс. Всё просто, наглядно и логично. Навыков и обучения не требуется. Заходи и торгуй на здоровье. Я так и сделал. Особых заработков нет, но и убытков тоже. А сам процесс торговли можно даже назвать увлекательным. Азартное дело. Если без тормозов, то можно уйти в минуса и жёстко.
Время от времени сталкиваюсь с тем, что приложение будто теряет связь с биржей. Котировки пропадают, и перезагрузка не помогает. Это жирный минус. Но зато техподдержка работает не плохо. В чате можно задать любой вопрос и вам ответят. Не сразу, но в течение получаса или раньше ответят. Первое время часто туда писал, но каждый раз получалось, что сам что-то сделал неправильно. Сейчас уже освоился и ошибок не допускаю. Когда делаешь заявку нужно внимательно всё проверять. Тот ли счёт, нет ли активных заявок, не превышен ли лимит по деньгам.
Кроме того, оперативность торговли снижается из-за системы СМС-подтверждения операций. Коды приходят с задержками иногда и вставлять их нужно вручную.
Других недостатков не заметил. Считаю, пользоваться можно. Деньги выводятся без проблем, хоть и не моментально. Рекомендую.
Банк, где меня развела и обманула, менеджер Сундеева Ольга, ввела в заблуждение предложила вложить деньги в ценные бумаги, сказала снять можете в любое время и своих денег не потеряете точно. Через год хотел снять, можете но теряете 180 тысяч своих денег. Мошенничество на госуровне, кому верить?
Пятница. На бирже движуха. Приложение, не отвечает. Звоню в поддержку, вежливый робот отвечает, что «да, мол, могут наблюдаться временные трудности со связью, но вы держитесь». Пол рабочего дня прошло. Держимся. Это вообщем уже привычная ситуация. Но вообще это конечно не серьезно. Эти ребята не достойны того, чтобы им доверять деньги.
Биржа — не советская сберкасса — здесь нужно быть в тонусе. Всем, и участникам и организаторам процесса. Сбербанк по этому критерию не подходит.
Друзья, если вам в условиях сбербанка, как и мне, понравилось отсутствие комиссии в несколько сот рублей, имейте ввиду, на раздолбайстве поддержки вы можете потерять гораздо больше. Сбербанк — близкий к государству гигант, вы ему не нужны, у него и без вас клиентов, хоть отбавляй (такое у меня лично сложилось впечатление).
ПС Самое милое, что я даже не нашел форума техподдержки. То есть у тебя глючит весь день, ты теряешь деньги, но ты даже не можешь зайти в курилку, пообщаться с братьями по несчастью, понять, один ли ты такой и спросить публично у поддержки комментариев к происходящему. То есть, ну просто сбербанку этого не надо. А зачем?! Форум какой-то, лишняя головная боль.
Я начал инвестировать относительно недавно и попал на бум развития цифровых и мобильных брокерских сервисов.
То есть у меня нет возможности сравнить сервис с каким-нибудь Квиком или ему подобным.
Все операции покупки/продажи ценных бумаг я осуществляю с мобильного телефона.
Для долгосрочного инвестора, которому не требуется, как трейдеру, регулярно следить за котировками и состоянием своего портфеля, в Сбербанк Инвесторе функционала вполне хватает.
В последнее время Сбербанк поработал над комиссиями и теперь они очень конкурентные, особенно учитывая рейтинг и надежность компании.
Дизайн приложения меня вполне устраивает — все в фирменном стиле, хорошо и качественно отрисовано. В версии на компьютере все попроще как-то, но я ей и не пользуюсь.
За все время использования не было никаких вылетов и других технических неполадок в работе сервиса.
Очень удобные и регулярные отчеты о сделках по на эл. почте.
Из минусов — постоянно висят новые «идеи» инвестирования, от которых мне лично ни жарко ни холодно и которые, по сути своей, являются рекламой продуктов Сбербанка. Отключить как-либо эти «идеи» у меня не получилось
В целом, считаю Сбербанк Инвестор лучшим вариантом для того, чтобы начать свой путь в инвестировании.
Сегодня пропали все акции с брокерского счета, в результате понес убытки.
Никому не рекомендую это глючное приложение и этот сервис с таким безответственным отношением к клиентам!
Пришло время заполнять декларацию, в чате запросил прислать отчёт по выплаченным дивидендам от «иностранных компаний» Х5 ритейл груп(5 акций) и Полиметалл(5 акций). Обещали прислать после 16 апреля. До сегодняшнего дня нет. Звоню в поддержку-отправляют в депозитарий. В депозитарии просят приехать ножками в офис в Москве за бумажной справкой по Х5 и отдельно запросить платную справку по Полиметаллу за 150 рублей. Я в шоке от цифровой трансформации ведущего банка)))) Столько дивидендов не получил, сколько надо потратить чтобы получить отчёты)))
Прикупила акции 1ноября 2020г. Начала с маленькой суммы 10 000 р. Решила просто попробовать что это. С 10 000 тысяч за пару недель к моей десятки прибавилось 600 с копейками… я их фиксанула и на эти 600 приобрела еще несколько акции, которые упали в цене. ( акции выбирайте те которые упали в цене, на них вы и сможете заработать) по тихонечко спекулировала (продавала акции которые поднялись в цене )
И так по тихонечко я приумножила свой кошелёк. Конечно и свои вкладывала, но вкладывалась я по маленько. Обратите внимание на данный момент в моём портфеле акции купленные на 35 000 т. р. и с них я прибыль имею на данный момент 4000 р. Вот и считайте)))
На протяжении двух с половиной месяцев я вкладывала свои 1000р, максимум по 3000р в неделю. сумма которая в моём портфеле это с продажи моих выросших акций Я скажу это лучшая копилка.
Открыла индивидуальный инвестиционный счет 19 ноября 2020 года, вложив 400 тысяч рублей. Сделала это по настойчивому уговору работника банка. При беседе не было сказано ни слова о том, что будет с моих денег списываться какая либо комиссия. Говорилось лишь о том, что я смогу получить проценты от вклада и плюс к этому налоговый вычет. На деле же мой вклад «тает» на глазах. Надежды на Сбербанк нет, один обман.
Совсем недавно заинтересовалась инвестициями и решила попробовать. В Сбербанке у меня уже была карта, поэтому и брокерский счёт открыла там же. Тариф самостоятельный.
Первое впечатление — все просто. Деньги с карты переводятся быстро, если это рабочий день. В выходные могут зависнуть на 2 дня. Купля-продажа тоже очень простая — выбрал акции, нажал «купить» и все. Система такая же как с переводом — в рабочее время, если заявка рыночная, покупаются моментально.
Из недостатков:
1. Приложение периодически зависает. Причём, не зависимо от времени.
2. Небольшой выбор акций иностранных компаний
3. Торги только через МосБиржу
4. В самом приложении невозможно посмотреть движение средств — просто количество денег на счете. Например, вчера получила дивиденды, никак не могла понять куда они поступили. Правда, брокер присылает отчёт на почту и там все указано.
Пока меня устраивает, т. к. я новичок и есть возможность спокойно во всем разобраться. Большой плюс, что не надо оплачивать обслуживание счета.
Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц
Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.
Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.
Почему Сбербанк?
Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны. И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц. Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.
Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.
Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.
Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.
Моя история со Сбербанком
Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику. В последующие годы, на всех коррекциях и снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги. В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.
Сбербанк акции обыкновенные:
21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.
Сбербанк акции привилегированные:
4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.
Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:
На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:
Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?
Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.
Сбербанк акции обыкновенные:
21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.
Сбербанк акции привилегированные:
4600 шт. * 16 руб. = 73600руб.
Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.
13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.
Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.
Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:
Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?
Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.
Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.
Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.
И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.
Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.
Минусы, риски, слабые стороны:
- санкционная риторика затихла, но риски не исчезли полностью,
- банк показывает хорошие финансовые результаты, но темпы роста уменьшаются,
- кампания по отзыву Центральным Банком банковских лицензий явно пошла на спад,
- на пятки Сбербанку наступают продвинутые в области финтеха, частные банки, например Тинькофф,
- акция из растущей + дивиденды превращается в дивидендную.
Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.
Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.
Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.
Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке? Мнение экспертов
Инвестированием в наши дни занимаются практически все. Например, образование и занятие спортом это тоже инвестирование, так как является вкладом в будущее. Получить благо в перспективе невозможно, если в настоящем ничего для этого не сделать. Инвестиции это интеллектуальные, денежные, материальные вложения, которые в будущем приведут к получению дохода или обеспечат заработок. В экономическом плане инвестирование – это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их преумножения.
Куда вложить деньги физическим лицам
Российские граждане имеют много возможных вариантов инвестирования своих средств. Выбор зависит от целей и сроков накопления, финансовых возможностей и степени готовности к риску. Рассмотрим наиболее популярные варианты инвестирования через Сбербанк.
Инвестиции через брокерский счет
Обычный человек не может напрямую совершать операции с ценными бумагами. Для этого нужен профессиональный участник рынка брокер. Наличие брокерского счета приравнивается к вашему кошельку. Именно с брокерского вы покупаете себе валюту или ценные бумаги, то есть инвестируете с целью получения дохода.
Открыть брокерский счет можно бесплатно в приложении Сбербанк онлайн. А покупать различные активы вы можете через мобильное приложение Сбербанк Инвестор и торговые терминалы КВИК.
Сбербанк дает возможность совершать сделки на различных рынках:
- Фондовом (акции, облигации, фонды, пифы и депозитарные расписки),
- Валютном (доллары, евро),
- Срочном с рискованными инструментами (фьючерсы, опционы),
- Внебиржевом (акции и другие бумаги в иностранной валюте).
Инвестиции в облигации
Облигации — самый консервативный инвестиционный инструмент. Государство выпускает облигации и тем самым занимает у инвестора деньги. За время владения ценной бумагой выплачиваются проценты (купонный доход). В конце обозначенного срока государство обязуется выкупить облигации по номиналу.
Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь
Облигации выпускаются на определенный срок, обычно от 1 года до 10 лет. Торгуются на бирже и владелец может в любой момент продать их. При этом он сохранит купонный доход, накопленный за каждый день владения.
Основной показатель при определении общего дохода облигации является ее доходность к погашению. Номинал большинства облигации при выпуске составляет 1000 рублей. После выпуска их цена меняется: становится выше или ниже номинала в зависимости от спроса, ставки ЦБ и других факторов. От текущей цены облигации меняется и ее доходность к погашению. Чем ниже ее цена при покупке, тем выше доходность к погашению.
Вы купили облигацию номиналом 1000 рублей сроком на 1 год, купон 8%, выплата раз в полгода.
Но решили продать облигацию на вторичном рынке через 3 месяца (91 день). Цена продажи будет определяться рыночной, например, 1005 рублей + сумма НКД (накопленный купонный доход) за время владения 19,94 рубля. То есть 1024,94 рубля вы получите при продаже.
Покупатель в следующий срок выплаты купона получит доход не за фактический срок владения облигацией, а полностью за весь купонный период, получив обратно уплаченный НКД.
Для покупки облигации вам нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Все это можно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк инвестор. Во вкладке Рынок можно выбрать интересующие вас облигации. На экране каждой облигации отображается текущая цена, доходность к погашению, размер НКД, купонного дохода, дата ближайшей выплаты и погашения.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
ИИС — особый вид брокерского либо счета доверительного управления. Это хороший и законный способ налоговой экономии, если вы инвестируете на российском финансовом рынке.
Особенностью ИИС — открывается минимум на 3 года, вывести деньги на счет раньше можно, но тогда теряется вся налоговая экономия. Частичное изъятие тоже запрещено.
Если вы хотите самостоятельно принимать решения, куда инвестировать, какие активы покупать, то нужно открыть ИИС у российского брокера, например, Сбербанк. В противном случае вам подойдет ИИС доверительного управления в управляющей компании.
Есть два вида ИИС тип «А» и тип «Б». Чтобы выбрать, какой подходит, нужно ответить на вопросы:
| ИИС типа «А» | ИИС типа «Б» | |
|---|---|---|
| Если у вас есть официальный доход, который облагается по ставке 13%? | есть | нет |
| Вы собираетесь довольно рискованно инвестировать в иностранной валюте? | нет | да |
| Или вы хотите инвестировать более консервативно и со льготным налогообложением? | да | нет |
ИИС типа «А» открывается на 3 года. Каждый год вы имеете право на налоговый вычет до 400 тыс. рублей, но не более внесенной суммы. С прибыли, которую вы получите за годы инвестирования, возьмут налог 13%.
Клиент каждый месяц откладывает по 30 тыс. рублей и покупает ОФЗ 8% годовых. По итогам года он подает декларацию и возвращает 13% оттого, что он вложил + 8% по ОФЗ.
Итого за первый год доходность 21%.
ИИС типа «Б» подразумевает, что вычета у вас не будет. Но на выходе с результата вашей деятельности не возьмут налог 13%.
Отличие ИИС типа А от типа Б
- Вносить можно только рубли.
- Нужно выбрать только один тип вычета, совместить оба нельзя.
- 1 инвестор – 1 ИИС.
- Максимальная сумма взноса в год 1мнл. рублей.
- Минимальный срок 3 года, можно больше.
- Выбор типа ИИС происходит по вашим действиям в течение всего срока действия. То есть подаете декларацию на возмещение 13%, значит, выбрали тип «А», иначе тип «Б».
Открыть ИИС и перевести на него деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк онлайн. Инвестировать на ИИС можно в приложении Сбербанк Инвестор. Подать заявление на вычет можно в электронном виде на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика или через Госуслуги.
Инвестиции в фонды
Сбербанк дает возможность совершать операции с паевыми (ПИФы) и биржевыми инвестиционными фондами (ETF).
ETF чем-то похож на ПИФ, но всегда следует за определенным индексом. Например, индекс S&P 500, индекс на золото, серебро, индекс на акции крупнейших компаний развивающихся стран, индекс на китайский рынок и т.д.
В ETF нет активного управления, это фонд, который четко следует за выбранным индексом, и его можно купить на бирже.
ETF – это способ быстро и за минимальные деньги получить готовый портфель из много ценных бумаг.
Например, купив, ETF на индекс S&P 500, вы покупаете весь индекс S&P 500. Если хотите вложить в британский рынок, покупаете ETF на британские акции и получаете портфель из акций крупнейших британских компаний.
В чем отличие от ПИФа:
- Так как ETF это биржевой фонд, то работа с ним такая же, как с обычными ценными бумагами, которые торгуются на бирже. То есть можно покупать, продавать, закладывать, спекулировать и т.д. С ПИФом это сделать невозможно. Поэтому плюс ETF — это вариативность возможных операций с ними.
- Также в случае с ETF нет скидок и надбавок, то есть комиссий за вход и преждевременный выход.
- Порог входа в ETF достаточно комфортен для большинства инвесторов.
- В ETF очень низкие комиссии за управление, так как ETF следует за индексом и активное управление отсутствует.
Чтобы купить любой вид фондов, нужно в мобильном приложении Сбербанк Инвест зайти на вкладку «Рынки» и выбрать интересующий вас фонд. Там можно совершить операции со всеми паевыми и биржевыми инвестиционными фондами, которые торгуются на Московской бирже.
Инвестиции в акции
Акция – это ценная бумага, которая дает право на долю в компании.
Они бывают обычные и привилегированные. Обычные дают право участвовать в собрании акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают право голосовать, зато по ним регулярно и гарантированно начисляются дивиденды. Дивиденды выплачиваются и по обычным акциям, если такое решение было утверждено голосованием на собрании акционеров.
Инвестируя в акции, можно зарабатывать на дивидендах и получить доход при продаже акции в случае роста их стоимости.
Цена акции зависит от множества факторов и нужно быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акции может падать. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями на протяжении нескольких лет.
Так может выглядеть график акций
Дивиденды и доход от продажи акций облагается НДФЛ по ставке 13%. Налоговую декларацию заполнять не нужно. Банк выступает в качестве налогового агента и перечисляет денежные средства уже с учетом суммы удержанного налога.
Для покупки акций нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке Рынок нужно выбрать интересующую вас акцию.
Инвестиции в драгоценные металлы
Памятные и инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия. Всё это инструменты для долгосрочных инвестиций, необычные подарки, предметы коллекций.
Безрисковые инвестиции в Сбербанке – депозиты и вклады
Депозиты и вклады – это наиболее легкий путь для инвестирования денег. Риск лишиться денег сводится к нулю. Такой порядок действий подходит тем, кто ценит надежность и стабильность, новичкам.
Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Депозит – это вид хранения ценностей, но необязательно денег. Это могут быть ценные бумаги, акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.
Рассмотрим ниже популярные виды вкладов Сбербанка:
| Вклад «Сохраняй» Девиз тарифа «Помочь сберечь накоплениям и получить максимальный доход» | Вклад «Пополняй» Девиз тарифа «Вклад, на котором удобно копить» | Вклад «Пенсионный плюс» Девиз тарифа «Получайте доход от пенсионных и социальных зачислений» |
| Ставка до 3,56%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия и пополнения Срок вклада от 1 месяца до 3 лет | Ставка до 3,09%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия С пополнениемСрок вклада от 3 месяцев до 3 лет | Ставка до 3,67%Сумма от 1 рубля Снятие причисленных процентов С пополнением Срок вклада 3 года |
Стоит ли инвестировать в Сбербанке?
Чтобы ответить на этот вопрос, как заработать на инвестициях в Сбербанке и стоит ли это делать, нужно рассмотреть все плюсы и минусы выбора этого брокера.
- надежность, стабильность;
- возможность открытия ИИС;
- наличие мобильного приложения;
- низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный»;
- купоны и дивиденды можно отправлять на обычный счет. Затем можно пополнять ИИС или тратить на собственные нужды.
- неудобное неинформативное приложение с ограниченным функционалом;
- необходимость ждать подтверждения по смс и терять время на покупку;
- приложение часто зависает;
- ограниченный выбор инвестиционных возможностей, нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу для покупки акций американских компаний;
- сомнительные предложения: доверительное управление, инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни;
- неоперативная поддержка, отвечают долго или не отвечают вообще;
- отзыв многих пользователей негативный и они выбирают другого брокера.
Видеообзор
Источник https://trustland.ru/listings/investitsii-v-sberbanke/
Источник https://smart-lab.ru/blog/563294.php
Источник https://ecofinans.ru/investment/mozhno-li-zarabotat-na-investicziyah-v-sberbanke/