Сколько денег нужно для вложения инвестиций — минимальные и оптимальные суммы

Куда вложить небольшие суммы денег

Многие мечтают о том, чтобы обеспечить себя тем или иным пассивным источником дохода. Таким, который мог бы если не полностью обеспечить безбедное существование, но хотя бы дать некоторую дополнительную сумму к зарплате по основному месту работы.

Такую возможность вполне может дать рынок ценных бумаг, если действовать правильно и избежать те ошибки, которые чаще всего совершают начинающие инвесторы. Попробуем разобраться, куда вложить небольшие суммы денег

Сколько можно заработать?

Самый животрепещущий вопрос: а сколько можно на небольшой сумме денег заработать? К сожалению, придется сразу разрушить некоторые иллюзии. Вложив сто рублей, невозможно каждый день получать по сто долларов дохода. И это самая большая ошибка начинающих инвесторов — ожидать слишком много. Больше, чем фондовый рынок может дать в действительности.

В мире финансов всегда и везде действует непреложное правило: чем выше доходность, тем больше уровень риска. Причем окончательной и четко проведенной границы между инвестициями и азартной игрой не существует. Нельзя сказать, что вот это торговля валютами с плечом, а здесь уже откровенное казино. Факт только в том, что если предлагается слишком высокий процент, если есть надежда получить прибыль выше разумной, то это точно или игра, или обман, или и то, и другое вместе.

Минимальная и оптимальная сумма
для инвестиций

Сразу стоит уточнить: для каких именно инвестиций? Вариантов вложения средств очень много. Самый простой — открыть депозит. В большинстве случаев минимальной суммы нет. Но если речь идёт о срочном вкладе, по которому выплачиваются проценты, то типичные минимальные начальные взносы — 30–50 тыс. руб., дополнительные взносы — от тысячи рублей.

Если речь идёт об инструментах фондового рынка, то вариантов намного больше. Можно самостоятельно совершать сделки на рынке — для этого нужно открыть брокерский счёт. А можно просто переводить деньги по указанным банковским реквизитам, если речь идёт о вложениях в ПИФы.

Каждый из этих способов имеет свои преимущества и недостатки. Главное преимущество ПИФов в том, что ваша единственная забота — перевести деньги управляющей компании, дальше они всё сделают сами. Но за такую простоту зачастую приходится платить повышенные комиссии. Существует множество фондов, и у всех разные условия. В некоторых ПИФах первоначальный взнос составляет 50–100 тыс. руб. и более, в других можно обойтись от одной до пяти тысяч, в третьих можно начинать инвестировать со ста рублей. Также практически всегда есть ограничения по сумме минимальных дополнительных взносов — более 10 тыс. руб. Если вы хотите единожды вложиться в фонд, то дополнительные взносы не должны волновать, главное — порог входа. Регулярным инвесторам эти ограничения необходимо учитывать. Большой выбор паевых инвестиционных фондов представлен на сайте управляющей компании «Открытие».

У брокерского счёта нет формальных ограничений для минимального первого и последующих взносов — можно переводить хоть по десять рублей. Но если размер вашего счёта небольшой, то могут быть отдельные условия обслуживания счёта. В частности, в «Открытие Брокер», если на счёте менее 50 тыс. руб., то ежемесячно взимается комиссия 295 руб. Когда впервые сталкиваешься с такими тарифами, то первое желание — сменить брокера. Однако лучше не перебегать от одного брокера к другому, а накопить побольше средств.

Во-первых, чем больше средств на счёте, тем больше у вас возможностей на фондовом рынке. Например, ваш счёт составляет 20 тыс. руб., вы купили ОФЗ на всё, то полученных купонов не хватит, чтобы реинвестировать прибыль. Выплата будет примерно 600–700 рублей, в то время как одна облигация стоит примерно тысячу. Более сложная ситуация: брокер предлагает какие-то услуги, которые вы находите для себя подходящими и полезными, но ими нельзя воспользоваться — для их подключения требуется иметь некоторый капитал, которого нет на счёте.

Во-вторых, у всех брокеров примерно одинаковые условия в целом — какие-то услуги дешевле, и вы сэкономите, но переплатите за другие.

В-третьих. Отчасти это продолжение первого пункта. Многие брокерские сборы, с которыми вы столкнётесь, имеют фиксированное значение. То, что при размере депозита в 50 тыс. руб. выглядит грабительскими поборами, при 400–500 тыс. — незаметно.

Подведём небольшие итоги. Формально, начинать инвестировать можно с любой суммы — хоть с тысячи рублей. Ни в одном из вариантов (депозиты, ПИФы, брокерский счёт) нет принципиального запрета на вложения такой суммы — всегда можно найти какой-то вариант. На практике, если учесть все сопутствующие накладные расходы (брокерские и банковские комиссии, комиссии управляющих ПИФов), самое логичное — накопить более крупную сумму, 50–100 тыс. руб. и выше.

Таким образом, минимальная сумма для инвестиций — от тысячи рублей, оптимальная — от 50–100 тыс. Это касается только первого взноса, далее ситуация упрощается, но лучше довносить суммы от пяти тысяч рублей.

Теория теорией, но, чтобы стать настоящим профи, нужно практиковаться. Начните работу с ПИФами уже сейчас — откройте торговый счёт в «Открытие Брокер». А с программой лояльности O. InveStore! вы можете получать бонусы и кэшбэк за торговлю на бирже!

При каком капитале можно начинать инвестирование

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Инвестиции в России становятся популярнее с каждым годом. Чем выше финансовая грамотность населения и менее выгодны классические банковские вклады, тем больше инвесторов появляется на фондовом рынке. При каком капитале можно начинать инвестирование, и есть ли смысл приходить на биржу с маленькими суммами, разобрался специалист сервиса Бробанк.

1. Миф о том, что инвестировать небольшую сумму нет смысла
2. Определение цели инвестирования
3. Плюсы инвестирования небольшого капитала
4. Принципы инвестирования маленьких сумм
5. Куда не нужно вкладывать деньги
6. Тренды инвестирования в 2021 году
7. Резюме

Миф о том, что инвестировать небольшую сумму нет смысла

Существует мнение, что вкладывать небольшие суммы денег не стоит. Например, если собираетесь вложить 50 тыс. рублей при годовой доходности в 20% через год будет 60 тыс. рублей. То есть доход за год составит 10 тыс. рублей. На второй – 12 тысяч, на третий – 14,4 тысячи рублей.

Инвестирование небольших сумм считается бессмысленным только потому, что и крупного дохода не достичь. И это даже несмотря на то, что 20% годовых – высокий процент, который обещают далеко не все инвестиционные стратегии. С первоначальной суммой в полмиллиона рублей доход был бы более заметным. 100 тыс. рублей за первый год. На второй 120 тысяч и на третий 144 тысячи рублей.

Противники инвестирования небольшого капитала считают, что мелкие суммы, логичнее инвестировать в обучение и саморазвитие. Новые навыки или полученная профессия позволят зарабатывать больше денег. В дальнейшем удастся инвестировать более крупные суммы.

Но у такого подхода два основных недостатка:

1. Желание обучаться есть не у всех и на это нужно потратить много времени, к чему готовы немногие.
2. Нет никакой гарантии, что заработок в итоге увеличится.

При этом любой инвестор знает, что чем раньше начать инвестировать, тем большая прибыль получится в итоге благодаря эффекту сложных процентов. При ставке в 20% первоначальный капитал удвоится уже к десятому году, даже если не довносить никакие суммы. Но в большинстве случаев инвесторы периодически пополняют свой депозит. Поэтому достичь такого результата удастся еще быстрее.

Определение цели инвестирования

Перед тем как начать инвестировать, нужно определить цель:

• сохранение капитала;
• увеличение накоплений.

Если откладываете деньги на покупку дома или хотите обезопасить деньги от инфляции, выбирайте активы с низким доходом. У них меньше рисков, поэтому вероятность потерять капитал будет ниже. И напротив, если хотите заработать больше денег, выбирайте активы с более высоким уровнем риска и повышенной доходностью.

Наиболее безопасный способ сохранения денег – банковский вклад. Уровень дохода по депозиту относительно небольшой, но и риск минимален. Кроме этого владелец капитала получает главное преимущество вкладчика – деньги на депозитных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Поэтому даже при банкротстве организации удастся вернуть такую сумму денег из любой компании, которая участвует в системе страхования вкладов. Причем таким образом можно обезопасить все свои сбережения, если хранить в каждом банке суммы в пределах установленного лимита.

Если же принято решение в пользу инвестирования на фондовой бирже, будьте готовы к тому, что можно потерять все и сразу. Ни у одного участника биржи нет гарантий и страховок, что все деньги не сгорят. Чтобы уменьшить этот риск помните, что даже 50 тыс. рублей необязательно вкладывать во что-то одно. Деньги можно и нужно распределять по разным активам. Если какое-то направление окажется неудачным, удастся потерять не всю сумму, а только часть.

Такой подход называют диверсификацией – когда направления вложений отличаются сферой бизнеса или производства, страной, валютой и типом актива.

Плюсы инвестирования небольшого капитала

Небольшие суммы можно вкладывать в ценные бумаги по нескольким причинам:

1. Выработка полезных привычек. Если регулярно вкладывать определенную сумму в активы – это становится образом мышления и действия. С ростом дохода вырастут и суммы инвестиций. Привычка откладывать 10-20% от ежемесячного дохода, не зависит от размера заработной платы. При этом если начнете зарабатывать больше, не инвестируя, удастся только повысить уровень жизни, но денег для вложений так и не появится. К тому же, инвестиции полезны для тех, у кого проблемы с финансовой дисциплиной. Наличные из конверта взять легче, чем вывести, например, с ИИС. Там, чтобы не потерять деньги придется пользоваться счетомАесли до не менее трех лет.
2. Накопление знаний и опыта. Чтение книг, изучение специальных пабликов и моделей инвестирования не поможет стать грамотным инвестором. Обязательно нужна практика. Если вложите деньги в неудачные активы, приобретете опыт, который позволит узнать, какой уровень риска не будет для вас критичным. Потерять небольшую сумму в самом начале не так жалко, а полученный опыт в дальнейшем обязательно пригодится при формировании инвестиционного портфеля и выборе стратегии.
3. Возможность забрать налоговый вычет за пополнение ИИС. Все налоговые резиденты Российской Федерации, которые платят 13% с дохода ежемесячно, могут вернуть НДФЛ от суммы пополнения ИИС за год. Максимальный размер ежегодной компенсации – 52 тыс. рублей. Эти деньги можно реинвестировать и также получить с них прибыль.
4. Действие сложного процента. В первый год при инвестировании 50 тыс. рублей с доходностью 20% прибыль составит 10 тыс. рублей. На второй год доход выше, так как проценты начисляются уже не на 50, а на 60 тысяч рублей. Если при этом ежемесячно вносить еще небольшую сумму денег, итоговый капитал будет возрастать еще больше, чем в первый год.

Чем раньше начать инвестирование, тем быстрее получится разобраться в процессе и научиться достигать поставленных финансовых целей.

Принципы инвестирования маленьких сумм

Если планируете вложить небольшую сумму денег, учитывайте, что нужно повышать вероятность получения прибыли. Полностью исключить риск нельзя, но если соблюдать некоторые правила, его можно уменьшить:

1. Инвестируйте только свободные деньги. Это деньги, которые получается отложить, не ухудшая привычный образ жизни. При этом не берите кредиты, микрозаймы и не используйте кредитное плечо, особенно на начальных этапах после открытия брокерского счета. Не начинайте инвестирование без финансовой подушки. Если отложенных денег нет – это может спровоцировать в сложных жизненных обстоятельствах продать активы не по самой выгодной цене, что приведет, в конечном счете, к убыткам. Когда денежный запас сформирован, инвестор не станет принимать опрометчивых решений.
2. Анализируйте и определяйте цели. Грамотный инвестор анализирует активы и четко знает, какую сумму, на какой срок и с какой прибылью он хочет вложить. В большинстве случаев он заранее устанавливает максимальные и минимальные цены, при достижении которых продаст или, наоборот, докупит актив.
3. Следуйте собственной стратегии. В инвестировании не стоит поддаваться сиюминутным желаниям, а нужна строгая дисциплина. В любой ситуации следуйте выбранной стратегии. Как замечают опытные инвесторы, которые ведут по несколько инвестиционных портфелей одновременно, самую высокую доходность показывают те, где сделки проводились по заранее проработанному плану, а не под действием колебаний рынка.
4. Вкладывайте заработанные деньги снова. Сложные проценты – залог хорошей прибыли в долгосрочной перспективе. Поэтому так важно полученные деньги повторно реинвестировать.
5. Регулярно пополняйте свой счет на фондовой бирже. Это особенно важно при инвестировании небольших сумм. Если ежемесячно будете вкладывать даже по 2 тыс. рублей, уровень жизни от этого не снизится, а скорость роста прибыли увеличится.

Еще одно правило, о котором забывают многие инвесторы – постоянно обучаться и диверсифицировать риски. Важно быть в курсе последних новостей, только так можно вовремя отреагировать и увеличить прибыль. Также следует сразу распределять деньги по разным активам. Если одно из направлений окажется убыточным, удастся сохранить оставшуюся часть капитала.

Куда не нужно вкладывать деньги

Не все вложения смогут обогатить инвестора. Очень многие направления наоборот принесут одни убытки. Начинающих инвесторов нередко пытаются привлечь высокими доходами. Но такие проекты чаще всего – это только красивая реклама:

1. Избегайте вложений, где обещают от 50% доходности в месяц или любые другие баснословные прибыли, которые значительно отличаются от средних по рынку. Особенно насторожитесь если не ясно, за счет чего компания достигает такого уровня прибыли. Чаще всего это финансовые пирамиды или проекты, которые закрывают, как только учредители достигают запланированного размера капитала. Вкладывать в это можно только, если не боитесь потерять деньги.
2. Отсеивайте пустые предложения по обучению. В развитие и приобретение новых навыков стоит вкладывать деньги, но тренинги личностного роста – способ заработка только для тех, кто их устраивает. Такое обучение не даст инвестору новые знания. Обычно большую часть информации, которую «раскрывают» коучи можно найти и в бесплатном доступе.
3. Оцените риски вложений в МФО или другие виды прямого инвестирования. Микрофинансовые организации предлагают размещать деньги на своих депозитах. Процентная ставка по ним выше, чем по банковским вкладам. Но и риск намного выше. Кроме того депозиты МФО не защищены государством, поэтому при банкротстве компании вернуть вложения получится только в судебном порядке.

Грамотный инвестор знает, что проекты, которые предлагают слишком высокий доход и вызывают подозрения, нужно либо сразу отклонять, либо изучать более тщательно. Если такими предосторожностями пренебречь, риск потерять деньги окажется слишком высоким.

Если до сих пор не знаете, как начать экономить, вести семейный бюджет или повысить финансовую грамотность, переходите по ссылкам и читайте специальные материалы, разработанные авторами сервиса Бробанк.

Тренды инвестирования в 2021 году

Сферы и направления бизнеса, которые популярны у инвесторов в 2021 году:

• онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты;
• искусственный интеллект, робототехника;
• облачные сервисы, big-data, автоматизация;
• онлайн-образование, учебные платформы;
• платежные приложение, финансовые сервисы;
• онлайн-медицина, фармацевтика, биотехнологии.

Опытные грамотные инвесторы предпочитают вкладывать деньги не в отдельные компании, а в экономические секторы. В последние два года инвестируют в те направления, которые меньше всего страдают из-за последствий пандемии или для которых она стала мощнейшим толчком к развитию.

Резюме

Если говорят, что вкладывать маленькие суммы нет никакого смысла, чаще всего имеют в виду, что полученная прибыль будет незначительной для инвестора. Поэтому рекомендуют пройти обучающие курсы или потратить деньги на что-то другое, что станет инвестицией в самого себя. Но такой совет может оказаться полезным не для всех.

Прежде чем следовать любым рекомендациям – начинать инвестирование или нет, изучите информацию о том, как выйти на фондовый рынок и с чего начать там. Для многих россиян действительно лучшим решением окажется банковский вклад или накопительная карта, когда участие в принятии решений будет минимальным. Если не знаете, что выбрать из этих двух банковских продуктов, прочитайте отдельный материал. Еще один вариант с минимальным включением в процесс – участие в ПИФах, но это уже будет ближе к инвестированию, чем депозиты. Но если однозначно решили стать инвестором, помните, учиться новому и принимать решения придется постоянно.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozit-nebolsie-summy-deneg

Источник https://journal.open-broker.ru/investments/minimalnaya-optimalnaya-summa-dlya-investicij/

Источник https://brobank.ru/pri-kakom-kapitale-nachinat-investirovanie/