ИИС в Сбербанке — как открыть инвестиционный счет, внести деньги и заработать | BanksToday

Содержание

Сбербанк Инвестиции: обзор брокерского счета

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Сбербанк оказывает брокерские услуги частным лицам с 2000 года. Компания широко известна на рынке, как самый крупный, надежный российский банк и брокер. По общему числу клиентов Сбербанк значительно опережает ближайших конкурентов. Поэтому неудивительно, что часть из них предпочитает не искать отдельного брокера, а открывает брокерские счета или ИИС именно в этой компании. Как выйти на фондовый или валютный рынок через Сбербанк Инвестиции и с чего начать, расскажет специалист сервиса Бробанк.

  1. С чего начать
  2. Индивидуальный инвестиционный счет
  3. Фонды
  4. Доверительное управление
  5. Пенсионные программы
  6. Накопительное страхование жизни
  7. Инвестиционное страхование жизни
  8. Обзор приложений для инвестирования от Сбера
  9. Открыть счет и начать инвестирование в Сбере
  10. Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор
  11. Обучение для новичков
  12. Тарифы для инвесторов
  13. Подходит ли Сбербанк Инвестиции для начинающих инвесторов

С чего начать

Чтобы выйти на фондовый рынок, частному лицу нужен брокерский счет или ИИС. Без посредничества брокера совершать сделки с ценными бумагами или на валютном рынке не получится. Подать заявку в Сбербанк на открытие таких счетов можно дистанционно. Это одно из самых главных преимуществ, которые отмечают пользователи. Еще лучше, когда у брокера есть качественное мобильное приложение, где можно проводить сделки покупки и продажи активов в один клик. Приложение для инвесторов у Сбера тоже есть. Оно постоянно развивается и дорабатывается.

После открытия брокерского счета или ИИС инвесторы и трейдеры принимают решение – инвестировать самому или доверить это управляющей компании. Сбер предлагает оба формата сотрудничества. Для любого типа управления брокер предлагает готовые инструменты и стратегии инвестирования с разным уровнем риска и доходностью.

Самостоятельно инвестировать через Сбер Инвестиции клиенты могут на брокерском счете и ИИС, а также вкладывая деньги в ETF и смарт фонды. При самостоятельном управлении портфелем инвесторам доступны инструменты, которые торгуются на Московской бирже:

  • российские и иностранные акции;
  • облигации, в том числе ОФЗ-н;
  • еврооблигации;
  • валюта – доллары США и евро, с минимальным лотом от 1000 единиц;
  • фьючерсы и опционы.

Квалифицированным инвесторам, кроме перечисленных инструментов также доступны:

  • инвестиционные облигации СберБанка – индекс RSG Россия и Russian Blue Chips;
  • структурные ноты;
  • внебиржевой рынок.

Инструменты для квалифицированных инвесторов отличаются высоким уровнем риска, поэтому они недоступны новичкам.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – это специальный счет, по которому можно получить налоговый вычет. На этом счете можно инвестировать самостоятельно или доверить управление Сберу. Во втором случае управляющая компания предлагает низкорискованную стратегию с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций Сбербанка. Потенциальная доходность при доверительном управлении 9,45% в год. Если инвестировать самостоятельно, можно сэкономить на комиссии за управление и выбрать более агрессивную стратегию с покупкой акций, облигаций и фондов с повышенным уровнем риска. В этом случае потенциальный доход не ограничен.

На ИИС с доверительным управлением брокер может реализовывать и другие стратегии:

  1. «Накопительная». Деньги инвестируют в ОФЗ, акции и облигации крупных российских компаний. У стратегии низкий уровень риска и историческая доходность с 2017 года 51,7%.
  2. «Российские акции». Средства инвестируют в крупные российские компании с высоким потенциалом роста и высокой ликвидностью. У стратегии высокий уровень риска и историческая доходность с 2017 года 78,9%.

По всем стратегиям минимальный срок инвестирования от 3 лет. Выбрать программу можно в приложении Сбербанк Инвестиции или в офисе банка.

Фонды

Фонды самостоятельно вкладывают деньги на рынке в разные активы, а инвестор покупает паи фонда и автоматически становится владельцем каждого актива, которые был приобретен фондом. Не надо тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.

Управляющие фондов следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и долям. Можно выбрать фонды, которые инвестируют деньги в отдельную отрасль экономики, страну или индекс. В зависимости от этого у них разный уровень риска и потенциальная доходность. Фонды можно покупать самостоятельно или доверить управление портфелем Сберу.

Пифы

Сбер предлагает инвесторам широкий выбор стратегий в ПИФы:

  1. «Илья Муромец» – фонд на облигации. Исторический результат за три года 23,8%. Подходит для консервативных инвесторов с низким уровнем риска.
  2. «Сбалансированный» – фонд на акции и облигации. Исторический результат за три года 63,5%. Подходит для инвесторов, готовых к высокому уровню риска.
  3. «Добрыня Никитич» – фонд на акции иностранных компаний. Исторический результат за три года 89,9%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  4. «Валютные облигации» – фонд валютных облигаций. Исторический результат за три года 22,6%. Подходит для консервативных инвесторов с низким уровнем риска.
  5. «Перспективные облигации» – фонд на облигации. Исторический результат за три года 24%. Подходит для консервативных инвесторов с низким уровнем риска.
  6. «Денежный» – фонд на облигации. Исторический результат за три года 15,8%. Подходит для консервативных инвесторов с низким уровнем риска.
  7. «Энергетика» – фонд на акции. Исторический результат за три года 51,8%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  8. «Природные ресурсы» – фонд на акции. Исторический результат за три года 74,5%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  9. «Глобальный интернет» – фонд на акции. Исторический результат за три года 81,8%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  10. «Потребительский сектор» – фонд на акции. Исторический результат за три года 100,9%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  11. «Финансовый сектор» – фонд на акции. Исторический результат за три года 31,7%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  12. «Глобальные акции» – фонд на акции. Исторический результат за три года 77,2%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  13. «Биотехнологии» – фонд на акции. Исторический результат за три года 60,7%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  14. «Золото» – фонд на акции. Исторический результат за три года 44%. Подходит для инвесторов, готовых к высокому уровню риска.

Можно начать инвестирование с 1000 рублей. Купить паи фонда можно дистанционно в СберИнвестиции.

ETF-фонды

Инвестировать в ETF в Сбере могут квалифицированные и неквалифицированные инвесторы. Наиболее популярны такие стратегии вложения в ETF:

Название ETFПотенциальная доходность фонда за год, в %Минимальная сумма для начала инвестирования, в рублях
БПИФ СберИндекс Еврооблигации9,751 203
БПИФ СберИндекс Мосбиржи ОФЗ4,0711,92
Корпоративные еврооблигации RUB7,6819,16
Корпоративные еврооблигации USD6,14902,9
Акции IT-компаний США24,4311 115
FinEx Gold ETF USD14,98838,8
Акции компаний Китая23,343 101,5
Акции компаний Германии14,3528,82
БПИФ Сбербанк S&P 50021,951 694,8
БПИФ СберИндекс Мосбиржи57,2721,35
Краткосрочные гособлигации США8,85709
Индекс Мосбиржи рублевые корпоративные облигации1,7311,26
Инструменты денежного рынка3,891 705,6
Читать статью  Ретроспективная оценка эффективности инвестиций - Пути повышения эффективности инвестиционной деятельности

Обратите внимание, чем выше потенциальная доходность фонда, тем выше риск инвестирования. Вкладывать деньги можно с минимальной суммы. Купить паи фондов можно дистанционно в Сбербанк Инвестиции.

Смарт-фонды от Сбера

В Сбере пять смарт фондов с разными стратегиями инвестирования от консервативной до агрессивной. Вкладывать деньги можно самостоятельно или передоверить это управляющей компании Сбера:

  1. Консервативный смарт фонд SBCS ETF – разработан для сбережения и накопления.
  2. Осторожный смарт фонд SBRS ETF – для сохранения и преумножения с помощью инструментов с низким уровнем риска.
  3. Взвешенный смарт фонд SBWS ETF – прирост капитала с умеренным уровнем риска.
  4. Прогрессивный смарт фонд SBPS ETF – прирост капитала с вложением в высокорисованные инструменты.
  5. Динамичный смарт фонд SBDS ETF – получение максимального дохода с помощью высокорискованных активов.

Вложить деньги в смарт фонды можно и на ИИС. В этом случае есть вероятность увеличить потенциальную доходность за счет получения налогового вычета, при сроке инвестирования от трех лет.

Доверительное управление

При выборе доверительного управления инвестировать деньги клиента будут профессионалы. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:

Наименование группыВиды портфелейВероятная доходность в год при нейтральном сценарии, в %Уровень риска
Модельные портфелиКонсервативный4,2Минимальный
Осторожный5,6Низкий
Умеренный8,8Средний
Умеренно-агрессивный11Высокий
Агрессивный12,8Максимальный
Мой капитал20254,8Средний
20306,7Средний
20358,3Высокий
20409,6Высокий
Ответственные инвестицииОтветственные инвестиции7,76Максимальный
Долларовые облигацииДолларовые облигации4,1Низкий
Мой капитал в долларах США20255,6Средний
20306,4Средний
20357,4Высокий
20408,3Максимальный

Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно офисах Сбера и дистанционно через СберИнвестиции.

Пенсионные программы

С помощью пенсионных программ можно сформировать капитал для получения желаемого уровня дохода на пенсии:

  • Обязательное пенсионное страхование – низкий уровень риска;
  • Индивидуальный пенсионный план (ИПП) – взнос от 2 000 рублей и минимальный уровень риска.

При выборе любой из программ инвестор передает управление профессиональным управляющим. Самому выбирать активы и проводить сделки на фондовом рынке не получится.

Накопительное страхование жизни

Программы НЖС используют при накоплении суммы на определенную цель с дополнительной выгодой – страхованием от разных рисков. В Сбере три программы ИЖС:

  • «Думаю о будущем» – от 3 до 20 лет;
  • «Билет в будущее» – от 5 до 15 лет;
  • «Вклад + НЖС» – до 30 лет.

Все программы НЖС отличаются низким уровнем риска. Клиент не принимает участие в управлении счетом.

Инвестиционное страхование жизни

Как и НЖС – ИЖС это страховой инструмент с минимальным уровнем риска. В Сбере четыре программы ИЖС:

  • «Сберкупон в жизнь» – на 5 и 7 лет;
  • «Предметы роскоши» – инвестирование в предметы роскоши и бренды с мировым именем на срок 5 лет;
  • «Новые технологии 3.0» – вложение средств в крупнейшие IT-компании сроком 5 лет;
  • «Глобальная медицина» – вложение средств в ведущие медицинские компании мира на срок 5 лет.

Все стратегии ИЖС с минимальным уровнем риска. Клиент не принимает участие в управлении счетом.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

У Сбербанка два мобильных приложения для инвестирования:

    Сбербанк Инвестор – первое приложение, запущенное Сбером для частный инвесторов;

сбербанк инвестор

Скачать оба приложения Сбербанка для инвестиций можно на смартфоны на базе Андроид и iOs.

У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией, но оценки пользователей ниже. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

В новом приложении СберИнвестор можно:

  • пройти тестирование по рисковым инструментам;
  • почитать Учебник для начинающих инвесторов;
  • просмотреть все брокерские счета;
  • настроить график на отображение информации в виде «японских свечей»;
  • изучить новости «Интерфакс»;
  • установить тип профиля для новичка, эксперта или профессионала.

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

qr-код

QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:

для старого приложения

Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

мобильное приложение квик от сбера

В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

Клиенты Сбера могут подать дистанционную заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:

  1. Запустите приложение Сбербанка.
  2. Перейдите на вкладку «Инвестиции и Пенсии».

вкладка в сберонлайн

тип счета

открыть счет

риск профиль

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет.

ПреимуществаНедостатки
Интуитивно понятный интерфейс, в котором легко разобраться новичкуМало функционала, поэтому плохо подходит для трейдеров и активных инвесторов
Можно определить свой риск-профиль и, исходя из этого, подбирать более подходящие инструменты для инвестированияНет выхода на Санкт-Петербургскую биржу
С ИИС купоны и дивиденды можно переводить на банковский счет и распоряжаться ими сразу. Не у всех брокеров есть такая возможностьПриложение часто зависает или не позволяет провести сделку, тогда клиенты теряют возможность купить или продать актив по наиболее выгодной цене
Доступ к большому количеству инструментов и возможность выбора между самостоятельным и доверительным управлениемНельзя купить валюту по 1 единице
Самая широкая сеть филиалов и представительств по всей стране. Поэтому, если возникли вопросы и не получается их решить дистанционно, можно обратиться в ближайший офис и получить личную консультациюПоддержка работает неоперативно, поэтому часть вопросов можно не успеть решить тогда, когда это особенно надо

Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.

Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Обучение для новичков

Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.

инвестиции доходчиво

Курс состоит из 13 уроков, которые разработаны экспертами Сбера:

  1. «Деньги делают деньги» – как это работает.
  2. Как лучше всего поступить с деньгами.
  3. Сколько денег нужно для инвестиций и где их взять.
  4. Как поставить цель своим инвестициям.
  5. Инвестировать в акции.
  6. Инвестировать в облигации.
  7. Как инвестировать сразу почти во всё.
  8. Составить стратегию, которая приведет к цели.
  9. Собрать портфель ценных бумаг, в соответствие со своей стратегией.
  10. Сделать первые инвестиции.
  11. Получить больше дохода и снизить риски.
  12. Как жить, если ты инвестор.
  13. Какие налоги нужно будет заплатить.

На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Все обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.

Тарифы для инвесторов

В Сбербанке два тарифа для инвесторов:

Вид услугиСамостоятельныйИнвестиционный
При объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи до 1 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы0,06%0,3%
При обороте 1 000 001 – 50 000 000 рублей0,035%0,3%
Свыше 50 000 001 рублей0,018%0,3%
При объеме сделок на валютном рынке Мосбиржи до 100 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы0,2%0,2%
Свыше 100 млн рублей0,02%0,2%
При объеме сделок на срочном рынке Мосбиржи до 100 млн рублей цена за контракт без учета комиссий торговой системы за совершение срочных сделок0,5 рублей0,5 рублей
За принудительное закрытие позиций на срочном рынке10 рублей10 рублей
Комиссия за подачу брокеру распоряжения по телефону до 20 штук в месяцБесплатноБесплатно
Комиссия за подачу брокеру распоряжения по телефону свыше 20 штук в месяц150 рублей за каждое150 рублей за каждое
Аналитическая поддержка инвесторанетесть

Инвестиционный тариф больше подходит инвесторам, которые нуждаются в квалифицированной поддержке брокера и доступе к аналитике.

Подходит ли Сбербанк Инвестиции для начинающих инвесторов

Брокер Сбербанк один из лучших для начинающих инвесторов. По данным Мосбиржи на сентябрь 2021 года более 5 млн клиентов открыли брокерские счета в этой компании. Это второй российский брокер по числу клиентов после АО «Тинькофф банк».

рейтинг сбера

Инвестировать через Сбер можно с любой суммы. Даже имея несколько сотен рублей можно погружаться в тему и покупать первые активы.

У Сбера одни из самых низких комиссий в сравнении с ближайшими конкурентами, если выбрать тариф «Самостоятельный». Открытие, ведение, пополнение счета и вывод средств бесплатны. Все операции на рынках Мосбиржи можно проводить дистанционно. Пополнить счет или вывести деньги со Сбербанка Инвестиции можно в мобильном приложении и отделениях банка.

инвестиции не застрахованы

Размер заработка инвестора через СберИнвестиции не ограничен. Но очень важно помнить, что инвестиции в РФ не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, поэтому даже доверительное управление не гарантируют получение прибыли.

Индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке – как открыть и начать зарабатывать?

Индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке – как открыть и начать зарабатывать?

В линейке Сбера есть разные продукты, по которым клиенты могут получать стабильный пассивный доход. Один из таких продуктов – индивидуальные инвестиционные счета, которые в отличие от классических депозитов приносят доход не только в виде процента, но и дают право на государственную поддержку в виде налогового вычета.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Работать на бирже можно по-разному – кто-то имеет прямой доступ к финансовому рынку, другим остаются брокерские счета. Один из видов брокерских счетов – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Они появились относительно недавно (2015 год) и предназначены для прямых инвестиций на бирже. В программе принимает участие государство, которое мотивирует население делать инвестиции в обмен на налоговые льготы.

Эксперимент был внедрен для того, чтобы дать гражданам альтернативу депозитам, процентный доход по которым зачастую способен лишь покрывать инфляцию. Также эти счета оказывают существенную поддержку отечественному фондовому рынку.

Планируя получать пассивный доход от биржевых инвестиций, клиенты должны учитывать ряд особенностей и ограничений:

  1. Гражданин может открыть только один счет.
  2. В год на ИИС можно вложить не более 1 000 000 рублей.
  3. Воспользоваться налоговыми льготами можно по двум типам вычета.
  4. Частично выводить деньги без потери права на вычет нельзя. Доход можно оставить на счете или снять.
  5. После открытия ИИС деньги на него можно вносить в любой момент.

Биржа – это не вклад, и доход не гарантируется государством. Планируя зарабатывать на инвестициях, нужно понимать – финансовый результат от таких операций формируется с учетом риска и рыночной конъюнктуры:

  • клиент приобретает акции или облигации по низкой стоимости;
  • держит бумаги до подходящего момента;
  • продает акции по более высокой цене.

Одно из ключевых преимуществ ИИС – возможность для держателей получать доход сразу из 2 источников – с биржи (инвестиции) и от государства (возврат уплаченного ранее НДФЛ).

Какие стратегии предлагает Сбербанк

Действующим и новым клиентам Сбербанк предлагает две программы инвестиционных стратегий с минимальным взносом от 10 000 рублей:

  1. Накопительная . Прогноз доходности варьируется в диапазоне от 7 до 9% годовых. Для инвестиций предложены облигации крупнейших российских компаний и ОФЗ. Клиенты, оформившие ИИС, будут зарабатывать на процентных выплатах по таким акциям.
  2. Российские акции . Доходность стратегии зависит от ситуации на финансовом рынке. Для инвестиций предложены акции крупных российских компаний, обладающие перспективами роста, по которым выплачивают высокие дивиденды. Клиенты могут заработать на дивидендах и на росте стоимости акций.

На официальном сайте Сбербанка можно найти калькулятор ИИС, где доступен расчет ориентировочной доходности от инвестиций. Величина пассивного дохода будет напрямую зависеть от суммы взносов. На этот показатель окажут влияние и другие факторы: периодичность пополнения ИИС, величина взносов, уровень дохода физического лица (с которого возвращается уплаченный НДФЛ).

Но указанные в калькуляторе цифры – ориентировочные, они возможны лишь при условии грамотного распоряжения финансами, эффективной инвестиционной деятельности.

Какие условия предлагает Сбербанк

Кредитная организация предоставляет возможность делать инвестиции в ценные бумаги на бирже не только действующим, но и новым клиентам. Участвовать в программе могут только те налогоплательщики, которые имеют российское гражданство и статус налогового резидента РФ.

В соответствии со ст. 207 НК резидентами признаются лица, которые в течение 2020 года находятся на территории России 90 – 182 календарных дня, и состоят на учете в ФНС.

Инвестиционные счета Сбербанк открывает на следующих условиях:

  1. Взносы принимаются только в российских рублях.
  2. Инвестиции делаются на срок от 3 лет, в течение которых запрещено снимать деньги.
  3. Минимальный взнос через Сбербанк Онлайн составляет от 10 000 руб., через мобильный банкинг от 50 000 руб., через офис банка от 90 000 руб.
  4. Дополнительные взносы, в течение одного календарного года доступны при сумме от 10 000 руб., но не более 1 000 000 рублей. Все средства сверх установленного лимита будут автоматически возвращены клиенту на его текущий счет.
  5. Физическое лицо самостоятельно может выбрать тип налогового вычета (запрещено совмещение). Началом трехлетнего срока для получения вычета является дата поступления первого взноса на инвестиционный счет клиента.
  6. По истечении 3 лет клиент выводит деньги или продлевает счет еще на такой же срок.

Чтобы начать инвестировать, физическому лицу нужно:

  • открыть ИИС в Сбербанке и внести на него деньги;
  • выбрать стратегию. Например, если клиент планирует самостоятельно приобретать ценные бумаги, то его счет будет активным. Пассивная стратегия предусматривает передачу полномочий делать инвестиции управляющей компании.

Размер дохода будет зависеть от типа ценных бумаг, в которые клиент делает инвестиции. Например, ОФЗ способны принести до 10% годовых прибыли, ценные бумаги с высокой степенью риска свыше 20%, акции российских компаний с минимальными рисками дают возможность заработать в год от 15% до 20%.

Как открыть ИИС

Открыть счет для инвестиций клиент Сбербанка может самостоятельно, в отделении кредитной организации или на ее официальном сайте. Процедура напоминает оформление депозита, для проведения которой от физического лица потребуется предъявить паспорт, ИНН, СНИЛС. Деньги можно вносить на счет не только в день открытия, но и в течение года. В любой момент он может продать свои ценные бумаги, валюту, после чего вывести средства. В такой ситуации клиент утрачивает право на налоговые льготы, а если он ими уже воспользовался, то придется вернуть вычет государству и заплатить пеню.

Также для открытия счета клиент может обратиться напрямую к брокеру, заключив с ним договор на обслуживание. Оформить ИИС таким способом возможно в офисе или онлайн.

Для начала инвестиционной деятельности нужно купить ценные бумаги на Московской бирже, или иностранную валюту (при условии взноса на ИИС средств в рублях). Клиент может вложить деньги в акции российских компаний, корпоративные, муниципальные облигации, БПИФы, ETF. Все внесенные на инвестиционные счета деньги не страхуются и не защищаются государством также как банковские вклады.

Их сохранность будет гарантирована клиенту уже после приобретения ценных бумаг, так как они автоматически перемещаются в специальный депозитарий. В этом случае клиент не понесет убытков даже при банкротстве его брокера, так как он в любой момент переведет свои активы к другому специалисту.

Государство не защищает ИИС, поэтому при наступлении страхового случая клиентам не будет возмещаться ущерб как по классическим вкладам, по которым предусмотрена компенсация в размере 1 400 000 руб. (открытым в одном банке). Именно поэтому россияне предпочитают оформлять счета в крупных банках, одним из которых и является Сбербанк. Открыть ИИС в этом банке клиент может разными способами:

  1. В отделении:
    • клиент обращается к менеджеру кредитной организации;
    • заполняет анкету;
    • вносит в нее персональные данные, дает согласие на их обработку;
    • изучает предложенные инвестиционные программы, подбирает для себя максимально выгодный тариф;
    • заключает договор;
    • после получения извещения от Сбербанка об открытии ИИС переводит деньги на инвестиционный счет.
  2. Через мобильное приложение, в разделе «управление активами».
  3. В офисе брокера.
  4. Через интернет-банкинг, в личном кабинете. Клиент может проводить все финансовые операции дистанционно, при условии наличия действующей учетной записи на портале Госуслуги.

Какую комиссию платит клиент

С клиентов, открывших ИИС, Сбербанк будет удерживать комиссию за операции:

Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц

Еще

Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.

Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.

Почему Сбербанк?

Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны. И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц. Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.

Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.

Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.

Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.

Моя история со Сбербанком

Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику. В последующие годы, на всех коррекциях и снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги. В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.

Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.

Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:

Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц

На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:

Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?

Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. * 16 руб. = 73600руб.

Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.

13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.

Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.

Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:

Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?

Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.

Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.

Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.

И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.

Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.

Минусы, риски, слабые стороны:

  • санкционная риторика затихла, но риски не исчезли полностью,
  • банк показывает хорошие финансовые результаты, но темпы роста уменьшаются,
  • кампания по отзыву Центральным Банком банковских лицензий явно пошла на спад,
  • на пятки Сбербанку наступают продвинутые в области финтеха, частные банки, например Тинькофф,
  • акция из растущей + дивиденды превращается в дивидендную.

Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.

Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.

Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.

Источник https://brobank.ru/sberbank-investicii/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/individualnye-investitsionnye-scheta-v-sberbanke-kak-otkryt-i-nachat-zarabatyvat

Источник https://smart-lab.ru/blog/563294.php

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.