Как вложиться в золото, чтобы заработать — способы инвестиций в драгоценный металл

Содержание

Как инвестировать в золото

Выгодно ли инвестировать деньги в золото и сколько можно на нём заработать? Рассказываем, в чём плюсы и минусы вложений в драгметаллы и какой вариант инвестирования лучше выбрать начинающему.

Четыре варианта инвестирования в золото

В периоды рыночных колебаний цены на драгоценные металлы меняются меньше, чем на акции или облигации. Поэтому считается, что инвестиции в золото — это защита и сохранность денег. Но и доход от вложений в драгметаллы получать тоже можно. Рассказываем о вариантах инвестирования в золото, в чём плюсы и минусы каждого.

Золотые слитки или монеты

Приобрести золотые слитки можно в банках, специализированных магазинах или у частных владельцев. У частников покупать золото рискованно, поскольку сложно оценить подлинность металла самостоятельно. Можно заказать экспертизу, но это будет не бесплатно.

В банках предлагают подлинные слитки, различные по весу и в идеальном состоянии. Вместе с золотом покупатель получает сертификат изготовителя и кассовые документы. Чтобы купить слиток, нужны только деньги и паспорт.

Преимущества и недостатки инвестиций в золотые слитки

Небольшой порог входа. Можно купить слиток весом всего в 1 грамм. На 5 октября 2021 года золотой слиток весом 1 грамм в Альфа-Банке стоил 4145,41 ₽.

Большая разница между ценой покупки и ценой продажи (спред). Например, если вы купили 1 г золота по цене 4145,41 ₽, то продать этот слиток тому же банку в тот же день можно уже по цене 4045,41 ₽. Это на 2,5% дешевле. С каждого грамма «теряется» 100 ₽.

Вы владеете и распоряжаетесь золотом: его можно хранить дома или в банковской ячейке. В любой момент слиток можно продать банку или частному лицу, отдать в залог чтобы получить заём, изготовить ювелирное украшение.

НДС 20%. Покупая золото в слитках, вы должны заплатить налог на добавленную стоимость — 20%. НДС в размере 20% продавец сразу включит в стоимость покупки. Если купить и хранить золото в банке, НДС можно не платить. С 1 марта 2022 года согласно закону, подписанному президентом РФ, отменяется НДС на инвестиционное золото для физических лиц.

Риски повреждения, обесценивания, утраты. Золото — мягкий металл, поэтому слитки легко повредить. Царапины, вмятины и другие дефекты поверхности снижают стоимость металла. Также есть риски утраты или хищения, если хранить металл самостоятельно.

Инвестиции в золотые монеты — почти то же самое, что в золотые слитки, те же выгоды и недостатки. Разница в том, что монеты имеют ещё и коллекционную ценность из-за которой цена на монеты также могут вырасти.

Как лучше вкладывать

Сохранить золото и монеты в идеальном состоянии поможет индивидуальный банковский сейф.

Чтобы получить прибыль, нужно ориентироваться на долгосрочную перспективу — от 1 года. Обычно золото растёт в цене постепенно, поэтому выгода от продажи будет ощутимой через несколько лет.

Торговля золотом на бирже

На фондовой бирже можно покупать и продавать золото и акции золотодобывающих компаний, но только через брокера. Для этого нужно открыть брокерский счёт. Минимальный объём золота, торгуемый на бирже, — 10 грамм.

Преимущества и недостатки торговли золотом напрямую на бирже

Покупать и продавать драгметаллы можно не выходя из дома — через приложение Альфа-Инвестиции.

Золото на брокерском счёте не застраховано агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Разница между ценой покупки и ценой продажи, меньше, чем у золотых слитков.

На изменении цены на драгметаллы в течение торгового дня зарабатывают только крупные игроки рынка, а не частные инвесторы.

Возможность торговать «с плечом», покупать золото на заёмные средства.

Не нужно платить НДС, хранить металл дома или платить за банковскую ячейку.

Как лучше инвестировать

Покупайте золото на бирже как один из активов в составе диверсифицированного инвестиционного портфеля, в котором есть акции, облигации и валюта. Драгметаллы как наименее волатильный актив помогут сохранить деньги в периоды финансовой нестабильности. Оптимальный процент золота в портфеле — до 20–30% общей стоимости.

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это счёт в банке, на котором отражается золото или другой драгоценный металл в граммах. Счёт называется обезличенным, потому что, кроме массы, нет других сведений — о пробе, номерах слитков и производителе.

Стоимость золота и доходность счёта привязаны к курсу драгметалла. Как и депозит, металлические счета бывают срочными и бессрочными.

Владелец ОМС может в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки. Хранить можно как угодно долго, а когда цена достигнет нужного уровня, продать металл.

Преимущества и недостатки вклада в драгоценные металлы через ОМС

Бесплатное открытие металлического счёта. Низкий порог входа — от 1 грамма металла.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде. Закрывая счёт, инвестор получает денежный эквивалент по курсу на момент продажи металла банку.

Читать статью  Инвестиции: что это такое простыми словами, как начать инвестировать и сколько можно заработать

Обезличенный металл дешевле, чем в слитках или монетах, так как его цена максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке.

Металлы на ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Не нужно платить НДС при покупке и продаже.

Прибыль от продажи металла облагается НДФЛ.

Нет расходов на хранение металла.

Можно моментально купить или продать металл онлайн через мобильное приложение банка.

Как лучше инвестировать

Чтобы не платить НДФЛ, не закрывайте счёт как минимум 3 года или продавайте металл на сумму не больше 250 000 рублей в год.

Покупка золота в составе доли в ПИФе

Один из самых безопасных и простых способов инвестирования в золото — это покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах).

Управляющая компания создаёт паевой фонд и общий инвестиционный портфель, в который входят акции, облигации, валюта, золото и другие активы. Инвесторы покупают доли в ПИФе и ждут прибыли. Сделки на бирже совершают эксперты, а владельцы долей получают доход.

Преимущества и недостатки покупки золота в составе доли в ПИФе

Вкладывая деньги в ПИФы, можно получать доход выше, чем по вкладам. Предусмотрена налоговые льготы при владении паями от 3 лет.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде.

Инвестирование в паи ПИФов— оптимальный вариант для начинающих. Благодаря доверительному управлению, риски инвестора минимальные.

Вклад не застрахован Агентством по страхованию вкладов.

Нужно платить НДФЛ с прибыли от продажи пая.

Как лучше инвестировать

Не продавать пай хотя бы три года с даты приобретения. В этом случае можно не платить НДФЛ.

Как меняются цены на драгметаллы

Цена на драгоценные металлы устанавливаются ЦБ РФ каждый рабочий день. Цены рассчитываются на основе:

курс доллара США;

политическая и экономическая обстановка и другие.

Как правило, цена драгметаллов повышается в кризисные периоды. В 2020 году из-за пандемии цены на золото взлетели более чем на 40%. Спрос на металлы как на более защищённый актив растёт, если снижаются основные макроэкономические показатели, есть риск падения стоимости акций, облигаций.

Точный прогноз цены золота невозможен. Однако если инвестировать в золото на срок 5–10 лет, можно защитить деньги от инфляции и получить доход выше, чем по депозиту.

Как открыть обезличенный металлический счёт

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт в Альфа-Банке нужно посетить офис банка. Из документов возьмите с собой паспорт и ИНН.

Купить золото можно в тот же день:

с понедельника по четверг: с 9:00 до 17:15 по московскому времени;

в пятницу с 9:00 до 16:00 по московскому времени.

В субботу и воскресенье выходные дни.

Спросить о том, что вас интересует, можно по телефонам:

+7 495 788 88 78 — для Москвы;

8 800 200 00 00 — для регионов РФ.

С чего начать инвестору

Драгоценные металлы — это финансовый инструмент, который в основном используют для диверсификации портфеля и защиты сбережений. Инвестировать в золото стоит, но лучше не занимать драгметаллами более 50% портфеля, поскольку есть издержки, связанные с хранением, налогами, спредом, если храните слитки или монеты.

Наиболее подходящий вариант для начинающих инвесторов — вложиться в ПИФы, ориентированные на драгметаллы. Выбрать выгодный фонд и подходящие условия обслуживания вы можете на сайте Альфа-Банка.

Если открывать обезличенный металлический счёт, то лучше сразу рассчитывать на долгосрочную перспективу и продавать метал не раньше чем через 3 года.

Для начинающих инвесторов Альфа⁠-⁠Банк разработал готовые инвестиционные решения и программы со сбалансированным инвестиционным портфелем. Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать готовую программу на сайте Альфа-Банка или заполнить заявку на открытие брокерского счёта.

Инвестиции в золото — плюсы и минусы металлических вкладов

Многие люди, пытающиеся сохранить свой финансовый капитал, нередко задумываются о покупке золота как о надежном эквиваленте наличных денег. Выгодно ли вкладывать денежные средства в драгоценный металл и какое золото лучше купить для инвестиций, об этом в статье.

Золотые монеты для инвестиций

В связи со снижением покупательной способности российского рубля, рассмотрим вопрос о том, какие золотые монеты лучше купить для инвестиций.

Существует два вида золотых монет – инвестиционные и памятные. Любой из них считается оптимальным способом инвестирования в золото.

Инвестиционные монеты изготовлены из драгоценного металла высокой пробы (золото, серебро и т. д. ) и выпущены Центральным банком. Они не обладают коллекционной ценностью, так как средний объем их выпуска равен нескольким тысячам штук.

Инвестиции в золотые монеты обеспечивают постоянный ежегодный прирост вложенных средств, однако незначительный ущерб монете существенно снижает ее стоимость.

К наиболее известным инвестиционным монетам относятся «Георгий Победоносец» (Россия), «Буффало» (США) и «Крюгерранд» (ЮАР).

Что касается памятных монет, то их покупка требует от инвестора определенных знаний, так как подобные монеты обладают исторической ценностью.

Особенность памятных золотых монет состоит в том, что их цена складывается из множества факторов: состояния, редкости и качества чеканки. Купить или продать такие монеты сложно.

Заработать на инвестиционных и памятных монетах можно только путем их продажи по более высокой цене. Самый безопасный способ для заключения сделки – обратиться в банк.

Вклад в золотые слитки

Еще один вариант как вложиться в золото, чтобы заработать, – это инвестиции в золотые слитки. По весу они бывают мерными и стандартными.

Масса мерных золотых слитков составляет от 1 до 1000 грамм драгоценного металла. Слиток весом от 11 до 13,3 кг считается стандартным.

Как лучше вложиться в золото:

  • Купить слиток можно любого веса от 1 грамма.
  • На золотом слитке должны быть указаны его масса, проба, тип и уникальный номер.
  • Запрещено проводить любые действия со слитком без личного присутствия владельца металла.
  • Погрешность при взвешивании не должна превышать 0,01 г.
  • На каждый слиток золота обязан быть сертификат с данными актива и паспорт от изготовителя.
Читать статью  Доходность и умеренный риск: когда выгодны инвестиционные облигации

Перед тем как стать владельцем золотого слитка, необходимо обеспечить металлу безопасное хранение. Если повредить слиток или испортить документы, банк может не принять актив при продаже инвестором.

Внимание! Покупка слитка драгоценного металла у частного лица, не имеющего лицензии на проведение подобных сделок, запрещена законом.

Как вложиться в золото на бирже

Золотой вклад, осуществляемый через биржу, дает инвестору возможность владеть защитным активом виртуально, не требует расходов на его физическое хранение и позволяет зарабатывать как на падении рыночной стоимости драгоценного металла, так и на его росте.

Прежде чем делать инвестиции в золото, необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и скачать мобильное приложение биржевого брокера.

Рассмотрим более подробно варианты инвестирования в золото на фондовом рынке.

Ценные бумаги золотодобывающих компаний

Купить золото можно через инвестиции в золотодобывающие компании. У инвестора есть два способа фиксирования прибыли: продажа акции по более дорогой цене и / или дивиденды от компании.

Покупка акций эмитента, который занимается добычей золота, и отдельное приобретение драгметалла – это не одно и то же. Акции не дают никакого права на владение золотом, доходность по ценной бумаге зависит от факторов, которые иногда не находятся в прямой зависимости от биржевого курса драгметалла. Например, котировки акций подвержены конкуренции, размеру налогов, объемам выручки предприятия и т. д. Именно поэтому бывают моменты, когда золото на рынке растет, а биржевая стоимость акций снижается.

Среди крупнейших российских золотодобывающих компаний можно выделить «Полюс», «Петропавловск», «Бурятзолото» и др.

Что нужно знать? Для получения пассивного дохода в виде регулярных выплат дивидендов инвесторы могут формировать капитал из акций компаний. Однако стоит быть внимательным при выборе эмитента. Не все компании активно делятся прибылью со своими акционерами. В таком случае заработать можно только на курсовой разнице ценной бумаги.

Фонды драгметаллов

Если инвестор по каким-то причинам не может выбрать самостоятельно ценные бумаги для своего инвестиционного портфеля, то альтернативный вариант долгосрочного вложения денег – купить долю в ПИФе или акции ETF, осуществляющие торговлю драгметаллами. Капиталом управляет биржевой фонд, а инвестор получает доход при росте котировок.

Разберем типы фондов.

ПИФ – паевой инвестиционный фонд, привлекающий капитал инвесторов под собственное управление. Соразмерно количеству внесенных денежных средств участник ПИФа получает пай (долю в фонде). Если цена на актив, в который вложены деньги, будет расти, то и стоимость пая будет увеличиваться.

Примером инвестирования в золото можно назвать ПИФ «ВТБ – Фонд Золото». В состав паевого фонда входят золотые слитки с физическим хранением в России.

Фонды ETF

ETF представляет собой биржевой инвестиционный фонд, который работает с отдельными инструментами инвестирования (акции, облигации, драгоценные металлы и т. д. ) и формирует из них готовый набор активов. Чтобы стать участником фонда, нужно купить на бирже акцию ETF.

На российском рынке драгоценных металлов доступны вложения в золотой ETF-фонд «FinEx Gold ETF», копирующий динамику движения цен на золото.

Несмотря на то, что такие золотые фонды инвестиций, как ПИФы и ETF, относятся к формам коллективных инвестиций, у них есть ряд отличий.

В силу юридических сложностей продать паи сложнее, чем акции ETF. К тому же владельцы паев не застрахованы от ошибок управляющей компании при работе с активами на бирже. В данных обстоятельствах выгоднее инвестировать капитал в ETF-фонды, так как акции почти полностью повторяют движение базового актива, а доходность вложений по ним менее подвержена влиянию руководства фонда.

Фьючерсы

Самым высокорискованным и спекулятивным способом инвестирования считается фьючерс на золото.

Фьючерс – это обязательство покупателя приобрести у продавца определенный финансовый инструмент или товар по заранее оговоренной цене в будущем.

Если при исполнении фьючерсного контракта рыночная цена на товар выше, чем прописано в договоре, то разница – доход покупателя и убыток продавца. Если же курс фьючерса будет ниже, то прибыль получит уже продавец.

На Московской бирже можно заключить фьючерсный контракт на золото. Он существует в двух типах:

  • Поставочный фьючерс на золото. Сделка заключается в рублях.
  • Расчетный фьючерс на тройскую унцию золота. Котировки выражены в долларах.

Поставочный фьючерс отличается от расчетного тем, что по поставочному контракту продавец обязуется предоставить физическое золото в полном объеме, а при расчетном никаких поставок не организуется.

Ювелирные украшения как инвестиции

В последние годы в России наблюдается повышенный спрос на драгоценности в связи с нестабильностью национальной экономики. При этом важно понимать, что не каждое золотое украшение способно подорожать в цене, а массовое производство той или иной ювелирной драгоценности нельзя отнести к выгодным инвестициям.

Как правило, основные причины сводятся к тому, что на украшения широкого потребления торговая наценка выше реальной стоимости драгметалла, а качество сырья, используемое в производстве, не всегда соответствует должным пропорциям благородного металла.

Следующие категории ювелирных украшений можно отнести к инвестиционной привлекательности вложений:

  • Изделия с крупными драгоценными камнями. Вес чистого золота в таких украшениях начинается от одного карата.
  • Ювелирные украшения с исторической ценностью. Требуются десятилетия для признания возможной ценности актива.

Увеличение капитала при покупке золотых украшений возможно. При этом стоит помнить о том, что вложения требуют от инвестора долгосрочного инвестирования (10–30 лет) и высокого порога входа (от 5 тысяч долл.).

Читать статью  СЧЕТ 58 ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ КонсультантПлюс

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный вклад, на котором отражаются драгоценные металлы клиента. Как обычный банковский вклад открывается в определенной валюте (рубль, доллар, евро), так и функционирование ОМС ведется на базе одного драгоценного металла – золота, серебра, платины или палладия.

Золотой вклад в банке позволяет частным инвесторам приобретать драгоценный металл не в материальном виде. Инвестиции осуществляются виртуально. Достаточно посмотреть состояние своего ОМС, чтобы убедиться в наличии на счету купленного золота.

Если владелец счета захочет превратить в физический металл золото, которое есть пока только на бумажном носителе, то он имеет на это право. Однако процедура очень сложная, при самостоятельном хранении актива возникает много трудностей, о которых инвестору стоит подумать заранее.

После открытия ОМС возможны следующие операции:

  • Покупка или продажа металла.
  • Выдача металла в виде слитков (не все банки могут осуществить эту процедуру).
  • Переводы по металлическим счетам.

Обратите внимание! Доходность ОМС заключается в положительной разнице между ценой покупки драгоценного металла и его стоимостью при продаже. Проценты за хранение актива не начисляются, в систему страхования вкладов обезличенные металлические счета не входят.

Отмена НДС на золото

С 9 марта 2022 года в России при покупке золотого слитка не нужно платить налог на добавленную стоимость (НДС) в размере 20%. Решение, принятое Правительством РФ, охарактеризовано тем, что отмена налога на золото даст гражданам альтернативу покупке иностранной валюты.

Крупнейшие российские банки много лет поддерживали идею отменить НДС по причине низкого спроса со стороны населения на владение драгоценным металлом в физическом виде. Однако чиновники отказывались от данной инициативы из-за риска финансовых махинаций и потери части поступлений в государственный бюджет.

Сегодня нестабильная геополитическая ситуация в мире спровоцировала отток иностранного капитала с российского фондового рынка. В целях защиты граждан от высокого уровня волатильности американского доллара и других валют отмена НДС на инвестиционное золото –разумный шаг. Благодаря этому покупка золота может использоваться в качестве дополнительного способа сохранения сбережений без валютного риска.

Инвестиции в золото – плюсы и минусы 2022

Сделать вклад в золото на долгосрочный период – хороший способ вложения капитала. Однако, как и любой объект инвестирования, золото имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы инвестирования

  • Высоколиквидный и надежный актив.
  • Необязательно физическое владение золотом.
  • Отсутствует налогообложение при покупке металла.
  • Множество вариантов выгодных вложений в инвестиционное золото.
  • Оптимальный способ сохранения капитала при экономическом кризисе.

Минусы инвестиций в драгоценный металл:

  • Низкая прибыльность.
  • Медленные темпы прироста капитала.
  • Необходимость уплаты налога на прибыль при продаже золота.
  • Вне зависимости от способов вложений, при самостоятельном инвестировании требуется соответствующая компетенция.

Инвестор может получить доходность в десятки процентов от владения драгоценным металлом, если будет инвестировать на срок от 5 лет при условии экономической стабильности в мире. В противном случае заработать удастся гораздо быстрее, так как золото – одно из самых популярных средств защиты от инфляции.

Стоит ли покупать сейчас

В силу повышенной политической и экономической напряженности сложно решить, стоит ли сейчас вложиться в золото. Сегодня в мировой экономике начинается финансовый кризис, поэтому ввиду хеджирования рисков и защиты сбережений от обесценивания спрос на обезличенные металлические счета, золотые монеты и слитки, ценные бумаги золотодобывающих компаний и фондов будет высоким.

С начала 2022 года стоимость золота на бирже увеличилась на 10%, и по мере ухудшения экономической ситуации драгоценный металл будет дорожать. К тому же с марта этого года покупка золота в российских финансовых учреждениях стала более доступной, так как был отменен 20-процентный налог на добавленную стоимость.

Популярные вопросы

Сегодня цена на золото за тройскую унцию составляет 1979 долларов. В течение последних 12 месяцев биржевая стоимость актива была в диапазоне от 1700 до 2000 долл. США. Вес одной унции равен 31,1 г драгметалла.

По мнению экспертов, в 2022 году ожидается значительный рост стоимости золота. Основные причины: геополитическая напряженность, валютный кризис в России, высокий уровень инфляции в ведущих странах и неопределенная ситуация с коронавирусом.

Да, золотые монеты или слиток золота можно продать в любых финансовых учреждениях, которые имеют право осуществлять операции с драгоценными металлами.

Как инвестировать в золото. Разбираем все варианты, доступные россиянам

В 2020 году цена на золото побила исторический рекорд. Пока аналитики спорят, как будут меняться его котировки дальше, многие россияне задумываются о покупке этого драгметалла. Рассказываем, как это можно сделать и что нужно знать о таких инвестициях.

Материал не является инвестиционной рекомендацией.

Что нужно знать об инвестициях в золото

1. Спекуляции на биржах с этим инструментом — удел немногих профессионалов. Для остальных вложение в любой золотой инструмент — это инвестиция надолго. Вы хотите скопить себе на пенсию? Некоторые из инвестиционных инструментов, связанных с золотом, идеально подойдут для этого.

2. Золото — это защитный актив. Если в мире все плохо, центральные банки и биржевые трейдеры покупают золото. Но золотом нельзя накормить людей или обогреть дом. Посмотрите на динамику золота в марте 2020 года, когда перед лицом глобальной пандемии (то есть в ситуации максимальной неопределенности) цены на золото упали с $1700 до $1500 за тройскую унцию. Сколько бы у вас ни было золота в хранилищах, это не поможет вам найти свободную койку в больнице или ускорить создание вакцины. Когда стало ясно, что умирать от вируса мир не собирается, котировки устремились вверх.

3. Нужно быть готовыми к тому, что цена на золото может сильно снизиться в среднесрочной перспективе. С золотом тесно связаны процентные ставки, уровень инфляции и эмиссия центральных банков. Появление вакцины, увеличение мобильности экономически активного населения в США, активный рост экономики — всё это приведёт к тому, что цена на золото снизится.

4. С дохода от инвестиций в золото нужно платить НДФЛ — 13%.

Какие варианты инвестиций в золото есть у физлиц в России

Если не рассматривать вариант с покупкой золотого украшения в ювелирном у метро (сдать такое украшение вы сможете только по цене золотого лома), то способов инвестиции в драгоценные металлы остаётся не так много.

Источник https://alfabank.ru/help/articles/investments/kak-investirovat-v-zoloto/

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/kak-vlozhitsya-v-zoloto-vse-sposoby-investicij-v-dragocennyj-metall/

Источник https://secretmag.ru/investment/kak-investirovat-v-zoloto-razbiraem-vse-varianty.htm