Куда вложить деньги: 12 вариантов для инвестиций в Украине в 2022 году
Куда инвестировать в Украине в 2022 году: советы начинающим инвесторам, во что вложить деньги сегодня. Куда вложить деньги, чтобы получить максимум прибыли?
- Инвестиционная, финансовая и бизнес аналитика Украина
- Статьи об инвестициях в Украине
Деньги должны работать и приносить доход. Именно поэтому, когда у вас появляется свободный капитал, возникает множество вопросов – куда вложить деньги, как сделать выгодную инвестицию, какой доход может обеспечить тот или иной вид инвестиций. Прочитав нашу статью, вы узнаете, куда инвестировать деньги, чтобы иметь постоянную ежемесячную прибыль. Сегодня существуют разные варианты инвестирования – одни из них просто требуют вложения капитала, а для других понадобится еще и затрата вашего времени.
Все тонкости и особенности инвестирования мы постарались разобрать в этой статье. Основой для ее создания был не только наш личный опыт, но и опыт экспертов в финансовой сфере, а также различных инвесторов. После детального ознакомления с вариантами, куда можно вложить деньги и как правильно инвестировать имеющуюся у вас сумму, вы сможете выбрать оптимальный для себя способ капиталовложения.
Вложение денег. Как вложить деньги?
Понятие инвестиции означает размещение своего капитала с целью получения прибыли. Обычно прибыль инвестора рассчитывается в процентах годовых от вложенной суммы денег. Таким образом, если в договоре указано 10% годовых, то от инвестируемых 1000$ за год вы получите 100$, т.е. в общем будете иметь уже 1100$.
Нужно помнить о том, что инвестиции всегда связаны с рисками. Потратить деньги всегда довольно просто. Однако не забывайте, что, если вложить деньги в не прибыльный проект – есть возможность не только ничего не заработать, но и потерять часть своего капитала. А главная ваша цель, как инвестора, получать регулярный доход со своих инвестиций, а не расстаться с накопленными деньгами.
Именно поэтому следует серьезно относиться к любому виду инвестирования и в первую очередь подобрать именно тот, который подойдет вам и сможет удовлетворить ваши потребности по желаемому уровню риска и дохода.
Какие бывают виды инвестиций?
Несмотря на то, что с понятием инвестирования знакомы практически все, мало кто знает, что капиталовложение может быть разным. Перед тем, как вы выберете объект инвестирования, стоит разобраться с его видами. Классифицируют инвестирование по нескольким основным факторам, которые следует изучить заранее.
По объекту инвестирования:
- спекулятивные – сюда входят такие инвестиции, заработать на которых можно просто перепродав их;
финансовые – капиталовложение в различные финансовые инструменты, самым ярким примером являются акции и облигации; - венчурные – инвестирование, связанное с перспективой развития деятельности человека, это могут быть различные ноу-хау, стартапы, технологии и т.п.;
- реальные – наименее рисковые инвестиции в реальные объекты, например, в недвижимость.
По сроку инвестирования:
- кратковременные – инвестирование на период до 1 года;
- среднесрочные – на период времени от 1 до 5 лет;
- долговременные – на срок более 5 лет.
По форме собственности:
- частные – когда инвестором является физическое лицо;
- зарубежные – инвестором выступает нерезидент;
- государственные – когда инвестор — государственная организация.
По уровню риска потери вложений:
- консервативные – в которых риск для вкладчика минимальный;
- инвестиции с умеренным риском;
- агрессивные – наиболее рисковые для инвестора вложения.
По цели инвестирования:
- прямые – когда вклад происходит в одно направление прямым финансированием;
- портфельные – вложение средств сразу в несколько проектов, из которых составляется портфель инвестиций;
- интеллектуальные – это практически те же венчурные инвестиции, т.е. вложение в стартапы, ноу-хау и т.п.;
- нефинансовые – те, которые не требуют материальных затрат, например, самообразование.
Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги
Итак, в первую очередь, необходимо разобраться в особенностях частного инвестирования. Для каждого гражданина Украины, который имеет определенную сумму денег и хочет их куда-либо вложить, стоит изучить все плюсы и минусы инвестирования.
Плюсы инвестирования
- возможность получения дополнительного дохода – это главная наша цель, к которой мы стремимся, когда собираемся вложить во что-то свой капитал;
- возможность постоянно обновлять свои вклады и получать неограниченное количество прибыли;
в результате получения своего процента от вклада можно добиться желаемых целей; - кроме того, инвестирование – это еще и возможность расширения своего кругозора, получения новых навыков и умений.
Не стоит забывать, что инвестирование имеет и некоторые недостатки, которые могут ощутимо повлиять на вашу прибыль.
Минусы инвестирования
- в первую очередь – наличие рисков, при вкладывании денег в любой проект нельзя на 100% быть уверенным в его прибыльности, а значит, возможность потери части своего капитала всегда есть;
- инвестиции требуют стрессоустойчивости – это означает, что если вы довольно эмоциональный человек – процесс от вложения до получения прибыли может быть для вас довольно сложным;
- важно тратить время на свое самообразование – если вы не будете интересоваться новинками на рынке, существует возможность «отстать» от тенденций и просто потерять свой доход;
- необходимо иметь стартовый капитал – без этого не обходится ни один стартап, из-за чего вопрос куда вложить небольшие деньги является наиболее актуальным.
5 правил для будущего инвестора
После того, как вы разберетесь в достоинствах и недостатках инвестирования, приступать к процессу все же рано. Следует еще и изучить правила инвестирования. 5 простых правил, составленных на основе опыта инвесторов и нашем собственном, позволят вам с большей вероятностью получить прибыль от капиталовложения. Важно разобрать их все по полочкам и четко сформулировать свой дальнейший план действий.
1. Наличие свободного капитала
Каким бы не казалось это странным, но вкладывать во что-то можно только свободные деньги. Т.е. те, которые остаются у вас после получения основного дохода и распределения всех ежемесячных расходов. Если же денег нет – брать кредиты или занимать у знакомых нет никакого смысла. Из-за нестабильности экономики вы можете не только не получить дохода, но еще и остаться в долгу перед банком.
2. Постоянный доход
Инвестировать в собственное дело или в другой бизнес можно лишь в том случае, когда вы имеете стабильный источник дохода. Если такого источника у вас нет – вклад в проигрышное дело является риском остаться вообще без денег. Так как любой вклад имеет свои риски – лучше заранее обеспечить себе рабочее место или любой другой способ заработка, который смог бы гарантировать вам наличие постоянного дохода.
3. Составление плана инвестирования
Любой опытный инвестор скажет вам, что прежде чем начинать инвестирование, необходимо составить план всех своих действий. Лучшим вариантом будет не ограничиваться единым направлением, а составить портфель с различными капиталовложениями.
Это позволит вам гарантировано получить прибыль, ведь не могут быть проигрышными сразу несколько направлений, а значит, что из 4-5 вариантов некоторые точно принесут доход. Кроме того, план инвестирования поможет своевременно принимать правильные решения, если ситуация идет не так, как вам бы того хотелось, а значит и риски минимизируются.
4. Вложение полученной прибыли в новые портфели
Так как деньги имеют свойство обесцениваться, не стоит сразу тратить полученную от инвестиций прибыль в собственных целях. Лучшим вариантом будет создание других портфелей, которые позволят обеспечить стабильную прибыль в будущем.
5. Контролируйте свой капитал
Многие считают, что можно просто вложить во что-то деньги и забыть о них, через несколько лет получив неплохую прибыль. Это мнение само по себе ошибочное. Постоянный контроль проекта, в который вы сделали инвестицию, позволит вовремя принимать важные управленческие решения, которые станут залогом получения прибыли. Не забывайте о том, что сейчас существует много мошенников и просто позабыв о своем вложении, вы рискуете и вовсе остаться без своих сбережений.
Руководствуясь данными правилами, вы сможете не только гарантированно получить доход, но и приумножить его. Важно помнить о каждом из них и ваши шансы на успех возрастут.
Варианты инвестирования: куда инвестировать деньги в 2022 году?
Важные советы от инвесторов с опытом
Прежде чем начинать инвестирование, важно узнать мнение известных инвесторов по поводу того, как действовать новичку, чтобы не только не потерять свои сбережения, но и приумножить их. Мы собрали несколько наиболее важных принципов, которые помогут вам добиться своих целей.
В первую очередь эксперты рекомендуют хотя-бы 30% своего капитала уберечь от риска потери. Для этого следует вложить их в беспроигрышный вариант. Вы можете открыть депозитный счет или приобрести недвижимость. Таким образом вы 100% сохраните деньги и получите прибыль от части своего капитала.
Важно создать для себя пассивный доход. Для этого вы можете вложить часть сбережений в ценные бумаги, ведь не всегда деньги можно пощупать и ощутить. В то же время заработок на акциях и облигациях может быть гораздо выше, чем от других видов инвестиций.
Следует помнить о том, что, одновременно вкладывая деньги в несколько проектов, вы гарантировано получите прибыль хотя бы от одного из них. Портфели инвестиций, если вы правильно подберете сферу для капиталовложения, могут быть довольно прибыльными.
Нельзя забывать о высокодоходных инвестициях. Сегодня можно найти некоторые направления инвестирования, которые обещают быстрое получение высокого дохода. В свой портфель можно добавить и небольшую часть таких вложений – важно не переусердствовать, ведь всегда можно как выиграть, так и проиграть все.
Не забывайте проверять информацию. Нельзя делать инвестиции в то, в чем вы не разбираетесь. Прежде, чем вложить свои деньги в какой-либо проект, почитайте информацию о нем, разложите по полочкам все данные и только тогда можно принимать решение по поводу его прибыльности. Вообще деньги лучше вкладывать в те проекты и идеи, в которых вы разбираетесь, так вы сможете контролировать ситуацию и принимать правильные решения.
12 вариантов, куда можно вложить деньги
После того, как вы разберетесь со всеми особенностями такого вида заработка, как инвестирование, приходит время для самого интересного – выбора, куда выгодно вложить деньги. Сегодня существует множество вариантов для капиталовложения. Мы в своей статьи собрали самые интересные проекты, а также постарались детально рассмотреть каждый из них, чтобы ответить на все возможные ваши вопросы.
Банковский вклад
Сегодня открыть депозитный счет является одним из наименее рисковых способов инвестирования. Для банковского вклада требуется немного денег – для депозита вы можете выбрать любую минимальную сумму, которая есть у вас в наличии и, непременно, является свободной. В некоторых банках для открытия депозита достаточно иметь 100 грн.
Проблемой, с которой можно столкнуться при данном виде капиталовложения, является инфляция. Уровень инфляции довольно часто равен процентной ставке, которую предлагают банки. Таким образом вы как бы зарабатываете определенный процент от вклада, но по истечению срока депозита сможете позволить себе на эти сбережения столько же, сколько могли позволить на сумму вклада, например, год назад.
Т.е. если вы хотите положить на депозитный счет 1000 грн. под 10% годовых. На эту сумму на данный момент можно приобрести 1 мешок муки и 1 мешок сахара. Через год из депозитного счета вы получите 1100 грн., но их хватит на тот же набор продуктов. Кроме того, следует помнить и о том, что большинство депозитных счетов можно открыть не менее чем на 1 год, а досрочное закрытие счета, в случае если вам понадобятся деньги, приводит к аннуляции всех начисленных процентов, или же их уменьшению.
Если же вы решились открыть счет в банке – выбирайте учреждение среди проверенных годовым опытом, ведь молодые банки очень часто прогорают и вернуть свои вклады в такой ситуации довольно сложно.
В Украине есть сумма в 200 тысяч гривен, возврат которой гарантирован государством (после вступления в силу закона № 5542−1 сумма гарантированного возврата средств вырастет до 400 тыс. грн, а с 1 января 2023 года – до 600 тыс. грн). Мы советуем – лучше, если денег много, то разделите депозиты по 200 тысяч гривен и положите в 5 различных банков. Так вы с гарантией не потеряете сбережения и приумножите их.
Положить по 200 тысяч в каждый банк значительно безопаснее, чем положить миллион в один банк, потому что если банк обонкротится, то получится вы всего 200 гарантированных государством тысяч. Распределением по разным банкам вы уменьшаете риски.
Инвестиция в ПИФ
ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, где каждый вкладчик обладает своей частью прибыли (пай). Такой способ капиталовложения подходит для новичков, ведь в данном случае вложением ваших денег занимается брокер. Положительным является то, что для осуществления вклада вам понадобится минимальная сумма денег – чаще всего от 1000 грн.
Самое главное – подобрать ПИФ с хорошей репутацией, ведь риск при вложении средств в такой фонд доставляет 50% из 100. По мнению опытных инвесторов, вложение в паевой фонд не должно превышать 10% имеющегося капитала.
Мы не особо советуем вкладывать деньги в ПИФ, потому что вы не управляете своими деньгами, а другие люди могут прогореть. Лучше, если вы потеряете деньги по своей ошибке, чем по ошибке других людей. Лучше инвестировать в то, в чём вы разбираетесь и можете сами оценивать и управлять рисками.
Покупка объектов недвижимости
Купить недвижимость наиболее беспроигрышный вариант, который может принести неплохую прибыль в будущем. Единственный недостаток – необходимость наличия приличной суммы денег – начиная от 20 тыс. долларов. Хотя цены на недвижимость и падают, но в современных реалиях понадобится не один год, чтобы эти деньги накопить.
Если же все-таки нужная сумма есть – в дальнейшем вы сможете сдавать недвижимость в аренду и получать стабильную ежемесячную прибыль около 5-10 тыс. грн., или же в дальнейшем удачно перепродать и заработать.
Инвестиция в драгоценные металлы
Это тоже один из хороших вариантов, если рассматривать длительную инвестицию. Золото всегда в цене – вы точно не прогорите на таком вложении, но можно и не заработать. Для того чтобы обеспечить себе большую стабильность, можно делать капиталовложения не только в золото, а еще, например, и в серебро. Таким образом, даже если на одном из металлов вы и прогорите, другой может компенсировать убытки.
Не забывайте и о том, что драгоценные металлы – это не только банковские слитки, но и ювелирные изделия. Так вы не только выгодно вложите деньги, но и порадуете себя красивыми дизайнерскими украшениями. К тому же, со временем цена должна расти. Инвестиции не для всех, потому что быстро деньги не забрать, без потери части инвестиций.
Вложения в бизнес
Такой вариант отлично подойдет только тем людям, которые любят риск. Любой бизнес может быть рентабельным и приносить хорошую прибыль, но не каждый владелец может довести свое дело до прибыльности. Если вы пока не уверены в своих бизнес способностях – можно инвестировать часть своего капитала в бизнес другого, более опытного человека.
Как инвестиция, бизнес — это хороший вариант. Тут вы полностью контролируете и отвечаете за все риски и успех зависит только от вас и вашей идеи. Можно сделать интернет магазин, открыть лоток с товарами, оказывать услугу. Подумайте над тем, в чём вы можете быть полезны людям, а ваши деньги вложите в закупку материалов, оборудования, товаров.
При должном уровне веры в проект, стараний и упорства, вложения окупятся, и вы заработаете. Это значительно более перспективно, чем вкладывать в не известную вам область и рисковать деньгами. Бизнес тоже большой риск, потому что много дел прогорает. Но даже в этом случае вы получите бесценный опыт и начав заново, сможете вывести дело в прибыль.
Приобретение ценных бумаг
Этот вид инвестирования используют не только мелкие, но и крупные компании. Если вы выбрали именно этот вариант вложения денег – важно выбрать хорошего брокера, имеющего лицензию. Именно он будет помогать вам на первых этапах с покупкой и продажей ценных бумаг.
Тут зарабатывают на росте стоимости. Но также бывает, что стоимость падает и вы теряете часть денег. Для прогнозирования результатов нужно для начала глубоко изучить данную область и вкладывать только тогда, когда вы уверены или верите, что акции вырастут в цене.
Частное кредитование (Р2Р)
Сегодня такой метод инвестирования только набирает обороты, но уже успел стать довольно популярным. Суть его в том, что вы, имея свой капитал, выдаете кредиты другим людям. За пользование вашими средствами клиенты платят вам процент, который и будет вашей прибылью.
Главным недостатком является то, что всегда существует риск попасть на недобросовестного заемщика. В таком случае вы не только ничего не заработаете, но еще и потеряете часть своих денег, которые были выданы заемщику. Обычно даже не часть, а полную сумму, которую вы одолжили, потому что человек может просто пропасть и больше не появляться.
Покупка валюты
Это один из наиболее популярных способов инвестиции для украинцев. Доллар постоянно растет в цене, а гривна обесценивается. На прыжках курса можно неплохо заработать, если придерживаться главного принципа – покупать валюту при минимальном курсе и продавать при максимальном.
Не забывайте и о том, что вкладывать можно не только в доллары, но и евро, фунты. Таким образом вы точно обеспечите себе прибыль, когда стоимость валюты вырастет в очередной раз. Способ работает в долгосрочной перспективе 1-5 лет.
Играть на временных скачках курса доллара скорее всего может не получиться, потому что это больше игра для участников валютного рынка, которые могут быстро купить или продать валюту. Обычному человеку сложно следить постоянно за изменениями стоимости и угадывать куда пойдёт курс. Инвестиция в долгосрочной перспективе в доллары будет полезна.
Вложение в искусство и антиквариат
Такое инвестирование подойдет только если вы действительно разбираетесь в произведениях искусства. В другом случае можно приобрести картину или скульптуру, за которую в будущем вам никто не даст и гривны. Если в искусстве вы не разбираетесь, но все же хотите инвестировать в эту отрасль – можно нанять эксперта, который точно укажет на ценные предметы и убережет вас от траты денег впустую.
Инвестиции в бизнес
Интернет-проекты
Это один из наиболее рискованных вариантов для капиталовложения. Ни один проект не может 100% гарантировать вам успех и получение прибыли. Можно вложить деньги в стартап, который через некоторое время будет очень популярным и отплатит вам за инвестицию сполна, а можно попасть на мошенников, которые просто заберут ваш капитал себе.
Если вы все же решитесь на такую инвестицию – ознакомьтесь со всей информацией по проекту, тщательно подбирайте стартап, который по вашему мнению будет прибыльным и вкладывайте в него небольшую часть своих денег, которую в случае чего не так обидно было бы потерять.
Тут инвестиция происходить не столько в идею, сколько в людей, которые хотят её реализовать. Если вы верите, что эти люди смогут достигнуть поставленных целей, то можете инвестировать. Просто инвестировать в идею не стоит, потому что её реализация зависит от людей. Если люди слабые, то самую сильную идею они могут провалить. Лучше сами реализуйте, если вы верите в проект и поучаствуйте в нём деньгами.
Форекс
Форекс – международный банковский валютный рынок, заработать на котором можно за счет торговли валютой. Это один из наиболее популярных ответов на вопрос «Куда вложить деньги в интернете». Скажем сразу, что это очень рискованный вариант, но он тоже может быть довольно прибыльным.
Главной особенностью таких вложений является необходимость тщательного изучения теоретической части, а также тренировки на различных стимуляторах. Человек без подготовки вряд ли сможет успешно играть на бирже и получать прибыль – чаще всего такие новички просто остаются ни с чем.
ПАММ счета
Есть еще один вариант – найти подходящий ПАММ-счет с хорошей репутацией. ПАММ-счет – инвестиционный сервис, благодаря которому вы можете зарабатывать на Форекс не торгуя самостоятельно, а доверив торги брокеру (управляющему ПАММ-счета). В таком случае игрой на валютной бирже будет заниматься опытный брокер, а вы просто будете получать прибыль. Главное – не попасть на мошенников.
Но большие риски просто отдать деньги и больше никогда их не увидеть, потому что брокер может вкладывать ваши деньги в самые рисковые операции и не особо волноваться за исход операции, потому что прибыль вам гарантируют только на словах. На деле как получится.
Инвестиции в себя
Это довольно популярный в Европе способ вложения капитала. Заключается он в получении высшего образования, посещении различных тренингов и семинаров, покупке полезных книг и обучающих программ, путешествиях для расширения своего кругозора и многое другое, что могло бы не только принести вам удовольствие, но и улучшить ваши профессиональные качества, сделать вас успешным и всесторонне развитым человеком.
Это один из лучших способов инвестиций, и мы советуем вам инвестировать в бизнес, если вы уже чувствуете силы, либо инвестируйте в себя. Развитие — это то, что имеет смысл в любом деле. Развивая себя, вы получаете знания и опыт, который можете применить для построения бизнеса, отношений и улучшения свой жизни.
В любом случае, развитие вам пригодится. Главное, что его у вас уже не забрать и не потерять. Поэтому инвестиции в себя это одни из наиболее прибыльных инвестиций из возможных. Может быть, курсы или тренинг помогут вам заработать миллион.
Инвестиции в коммерческую недвижимость – минимум рисков
Если вы имеете крупную сумму свободных денег – любой скажет, что лучшим вариантом на вопрос куда выгодно вложить деньги, будет покупка недвижимости. Такое инвестирование выгодное в том плане, что объект недвижимости практически невозможно потерять, а значит и деньги ваши не пропадут зря. Стоит только учитывать то, что у такого вида инвестирования есть и некоторые минусы:
необходимость наличия большого стартового капитала – начиная от 20 тыс. долларов;
важность наличия дополнительных средств для поддержания объекта недвижимости в хорошем состоянии;
возможность падения спроса на некоторую недвижимость.
Если вы готовы преодолеть все трудности – можно перейти к достоинствам такого инвестирования. Главный плюс в том, что, например, квартиру всегда можно сдать в аренду и получать ежемесячную прибыль в размере 6-20 тыс. грн.
Инвестиции в недвижимость
Виды недвижимости: куда лучше вложить деньги в Украине?
Существует много видов недвижимости. В какую же лучше вложить деньги? На этот вопрос вы ответите себе сами, как только разберетесь со своими целями. Единственное, о чем стоит помнить, вложения в коммерческую недвижимость рентабельны только в том случае, если она понадобится вам для бизнеса. В другом случае стоит обратить внимание на другие виды недвижимости. Итак, разберемся, какие же существуют виды недвижимости, на инвестиции в которую можно было бы заработать:
- жилая недвижимость – квартиры или дома, которые можно сдавать в аренду или перепродать;
- коммерческая недвижимость – как и было указано выше, подходит только в том случае, если она необходима для бизнеса;
- земельные участки – можно иметь неплохой доход, если вложить свой капитал в земельный участок, который в дальнейшем можно сдавать в аренду или продать под застройку;
- загородная недвижимость – также очень актуальный вариант на сегодня, ведь хороший дом за городом может приносить прибыль как с аренды, так и с перепродажи, а дача в курортном районе будет еще более прибыльной в курортный сезон;
- строящаяся – сегодня очень популярны инвестиции в новостройки, ведь это более дешевый вариант приобретения квартиры, от которой можно будет в дальнейшем получить более высокий доход.
Способы заработка на инвестиции в недвижимость
Все знают, что инвестиции в недвижимость всегда прибыльные и практически не несут в себе риска. К сожалению, не все знают о том, что доход от квартир и домов можно получить несколькими способами.
Сдача в аренду
Сдача в аренду. Это – наиболее популярный способ, которым пользуются не только в Украине, но и заграницей. Сдача в аренду одкномнатной квартиры в Киеве может гарантировать стабильный ежемесячный доход около 10 – 15 тыс. грн. Наиболее успешным может оказаться такое инвестирование в кризисный период, когда цена на недвижимость падает и купить ее можно дешевле, ведь дальнейшая сдача ее принесет еще большую прибыль. Выгодно также купить квартиру в новострое по довольно привлекательной стоимости и сдавать ее в дальнейшем по обычной рыночной цене.
Перепродажа после покупки
Дальнейшая перепродажа. Таким вариантом пользуется немного украинцев, хотя на нем можно неплохо заработать. Всегда можно найти квартиру или дом в не совсем привлекательном состоянии достаточно дешево, сделать ремонт и через некоторое время продать дороже.
Нужно учитывать только то, что если вы владеете квартирой на вторичном рынке меньше 3 лет, то нужно заплатить дополнительно при продаже 5% налога. Это может съесть часть вашей прибыли.
Инвестиции в новостройки: размер прибыли, куда вкладывать, возможные риски
Не все украинцы решаются на инвестиции в новостройки. Многие считают, что это рискованно. На самом деле в таких инвестициях есть свои особенности и недостатки, но в них и много достоинств.
В первую очередь обратите внимание на репутацию компании-застройщика. Можно почитать информацию в интернете, просмотреть уже готовые объекты застройщика, если такие имеются. Не рекомендуется также вкладывать деньги в проекты, строительство которых еще не началось, ведь всегда существует возможность, что строительство закончится так и не начавшись.
Любую новостройку перед покупкой нужно проверить. Тогда инвестиции и риски снижаются и вы с большей долей вероятности сможете заработать.
Заработок на новостроях довольно привлекательный. От начальных инвестиций можно заработать около 50%. Главный фактор – готовый объект должен пользоваться спросом. Жилая недвижимость среднего класса – отличный вариант. Разница между стоимостью такого жилья на стадии строительства и после его завершения составляет около 40% — а это уже неплохой заработок.
Выводы — куда инвестировать?
В общем, среди всех вариантов инвестиций наименее рисковым является капиталовложение в недвижимость. Так вероятность зря потратить деньги сводится к минимуму и, если правильно подойти к выбору недвижимости – можно обеспечить себе хорошую прибыль.
Пользуясь советами опытных инвесторов, вы непременно подберете приемлемый для себя вариант инвестирования. Если хотите инвестировать в коммерческую недвижимость в Украине, то обращайтесь в InVenture — мы поможем подобрать выгодный вариант и проверим документы.
Второй по привлекательности вариант – инвестиции в себя. Если вы развиваетесь, то сами сможете найти наиболее привлекательный вариант инвестиций для вас. На этом вы сможете заработать значительные деньги. Например, выучив английский язык или программирование вы можете переехать жить в другую страну и зарабатывать десятки тысяч долларов в месяц.
Третий вариант для инвестиций — это бизнес. Если вы знаете как можете помочь людям и готовы рискнуть своими деньгами, то пробуйте. Умеете хорошо готовить – открывайте ресторан или маленькое кафе. Ремонтируете холодильники – создайте фирму по ремонту. Хорошо разбираетесь в бухгалтерии – организуйте фирму по бух учёту. Делайте хорошо то, в чём разбираетесь и деньги у вас будут.
Надеемся, что статья по видам инвестиций и инвестированию была вам полезна и вы пришли к каким-то мыслям, которые помогут сделать вам правильный выбор. Инвестируйте в те области в которых вы разбираетесь и оценивайте риски. Так вы сможете с большей вероятностью заработать и приумножить свой капитал. Успехов.
Куда инвестировать в Украине, куда инвестировать в 2022 году, куда вложить деньги 2022, вложить деньги, во что вложить деньги, инвестировать деньги, деньги, куда можно вложить деньги, куда вкладывать деньги, как выгодно вложить деньги, вложение денег, лучшее вложение денег, куда правильно инвестировать, вложения денег, вложить деньги в компанию, вложить деньги в облигации, вложить деньги в недвижимость, вложить деньги в бизнес, куда вложить деньги: варианты инвестиций.
Куда инвестировать в 2021 году: советы профессионалов
В 2021 году ожидается трудная экономическая ситуация. Эпидемия коронавируса внесла существенные коррективы в жизнь бизнесменов, инвесторов. Некоторые инвестиционные активы утратили свою актуальность и подешевели, однако грамотный инвестор всегда найдет выгодные финансовые инструменты.
На рынке есть несколько отраслей, инвестиции в которые позволят увеличить стартовый капитал. В этой статье аналитики LBLV расскажут, куда стоит инвестировать в следующем году и как правильно это делать.
Самые перспективные направления
2021 года
Несмотря на затяжной экономический кризис, в мире еще остаются сферы, позволяющие заработать на инвестировании.
Специалисты LBLV называют несколько перспективных отраслей, которые оптимально подходят для капиталовложений:
Цифровое здравоохранение – одно из самых прибыльных направлений, популярность которого повышается в период пандемии. На рынке отмечается высокий спрос на медицинские препараты и сервисы, доставляющие товары безопасными способами.
Быстрорастущие компании, ориентированные на экспорт продукции. Как правило, они имеют конкурентные преимущества и приносят своим инвесторам крупную выручку. Еще один важный фактор – наличие сильной команды управленцев, понимающих специфику собственной индустрии.
Венчурные инвестиции. Они становятся интересным решением для организации прибыльных бизнес-проектов. Сейчас запускается много компаний с удаленными рабочими местами. Процесс трудовой деятельности организуется на территории, которую выбирает группа сотрудников. Таким образом корпорация создает лучшие условия для работы благодаря свободному выбору рабочих мест.
Возрастает спрос на проекты, позволяющие организовать процесс онлайн-обучения. Проведение различных мероприятий в режиме реального времени дает возможность экономить время на фактическое перемещение, избавляет организатора от потребности арендовать помещение и обустраивать его под собственные нужды. Кроме того, в период пандемии многие учебные центры закрываются или переходят в режим онлайн вследствие жестких карантинных ограничений.
Среди перспективных инвестиционных объектов также называют компании, связанные с разработкой искусственного интеллекта и автоматизацией в разных сферах. Особым спросом пользуются обработка больших данных, развитие блокчейна, финтеха и цифрового здравоохранения. Виртуальная реальность становится все более популярной, и компании, создающие продукты для погружения в новые миры, получают огромные доходы.
От каких инвестиций стоит отказаться
Чтобы подобрать действительно перспективные проекты и увеличить стартовый капитал, инвестор должен определить базовые критерии. В процессе поиска самых выгодных отраслей стоит учитывать влияние глобализации.
Сейчас многие компании теряют своего потребителя, ведь люди отдают предпочтение общеизвестным торговым маркам, которые используются по всему миру. Если бизнес-проект не может масштабироваться, он будет приносить весьма ограниченную прибыль. Не стоит вкладывать свободные финансы в сферы бизнеса, не нацеленные на охват глобальных рынков.
Если раньше основными критериями для принятия решений выступали преимущества компании и ее команды, то теперь проект должен решать реальные потребительские проблемы. Эпидемия коронавируса перевернула понимание инвестиций. Сейчас крупные биржевые игроки обращают внимание на стратегический план, финансовые показатели и потенциальные возможности для обеспечения жизнедеятельности проекта.
Самыми проблемными отраслями стали гостиничный, ресторанный и туристический бизнес. Эти сферы пострадали из-за карантина: они не только лишились прибыли за несколько месяцев, но и понесли огромные убытки. Также пострадали международные компании, которые не смогли адаптироваться к новым реалиям современного рынка. Онлайн-продажи становятся практически единственным вариантом выживания для розничной торговли.
Стоит настороженно относиться к бизнес-проектам, которые не приспособлены к успешному функционированию в условиях эпидемии, — отмечают в LBLV. Если заработок компании напрямую зависит от контакта с людьми, существует высокая вероятность, что такие компании получат убытки.
Советы начинающим инвесторам: как правильно вкладывать деньги
Перенимая опыт успешных инвесторов, новичок сделает собственные выводы и разработает эффективную стратегию поведения.
Если планируются относительно небольшие капиталовложения ($5-10 тыс.), то в качестве инвестиционного актива стоит выбрать ценные бумаги крупных компаний, облигации или сертификаты. Вкладывая более $25 тыс., можно начать работать с венчурными фондами.
Обращайте внимание на команду и оценивайте ее потенциал. Инвестору стоит заниматься проектом лишь в том случае, когда он готов посвятить его развитию несколько лет. Как правило, на масштабирование стартапа уходит много времени. Биржевому игроку не стоит ожидать быстрого заработка.
Некоторые специалисты отдают предпочтение инструментам с фиксированным уровнем прибыли. Используя такие инвестиционные активы, они сохраняют и приумножают свои накопления, получая возможность диверсифицировать капитал, отмечают в отзывах клиенты LBLV. После получения первой прибыли инвестор может выбрать более рискованные инструменты и повысить свой потенциальный заработок.
Вкладывайте деньги лишь в те сферы, которые хорошо знаете. Если есть возможность, стоит посоветоваться с опытными специалистами.
Несмотря на существующие проблемы, пандемия открывает новые возможности для инвестирования. Это благоприятный период для развития стартапов, основанных на высоких технологиях. На рынке наблюдается появление новых интересных решений, которые принесут своим создателям большие деньги.
Классификация финансовых инструментов: какими бывают инвестиционные активы
Вкладывая свободные средства для приумножения капитала, биржевой игрок должен выбрать подходящие группы товаров.
На мировом рынке существует множество инструментов, которые могут использоваться для заработка на разнице цен. Корректный подбор финансовых активов обеспечит спокойные и высокодоходные рыночные торги.
Специалисты компании LBLV делят все инвестиционные активы на несколько классов:
Популярные валюты можно легко купить или продать в любом обменнике. Их котировки менее подвержены резким ценовым колебаниям, а потому инвестиционные риски сводятся к минимальным значениям. Самым простым вариантом сохранения капитала считается приобретение долларов США или евро. Курсы этих денежных единиц относительно стабильны, и они редко теряют свою ценность.
Они позволяют сохранять капитал в течение нескольких лет, получая процентные отчисления. Облигации федерального займа США приносят небольшую прибыль, которая едва ли превышает выгоду от банковского депозита.
Данный тип инвестирования не гарантирует получения прибыли, однако если компания продолжит развиваться, инвестор может рассчитывать на приличные дивиденды. Кроме того, он может продать акции на фондовом рынке, вернув часть вложенных средств.
К данной группе относится золото, которое раньше считалось основой денежной системы. Стоимость драгоценного металла всегда возрастает в периоды экономического кризиса, ведь люди склонны вкладывать свободные средства в безопасные и проверенные временем инструменты. Инвестировать в золото, серебро или другие активы можно на сайте lblv.com. Еще одним примером реальных активов может стать недвижимость. Жилье в крупных городах и административных центрах постоянно дорожает. Его можно использовать для фактического проживания владельцев или сдавать в аренду.
Рассматривая статистические данные, можно прийти к выводу, что хранение сбережений в наличных средствах – не лучшая затея. Банковские вклады, драгоценные металлы и облигации позволяют защитить вложения, но не приумножают их. Если инвестор намерен получить прибыль, он должен использовать недвижимость или долгосрочные гособлигации.
Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы заработать
Прошедший год неслабо нас встряхнул, а кроме того, принес разные перемены: мы научились мыть руки, как никогда ценим живое общение, заботимся о близких и, что очень важно, – задумались, как обезопасить личные финансы. Хранить деньги под подушкой никогда не было выгодно. Тем более, что инфляция с каждым месяцем съедает ваши сбережения. Чтобы не допускать этого и использовать деньги максимально эффективно, нужно учиться инвестированию.
Инвестиции в Украине не только помогают сохранить капитал, но и накопить на обучение, путешествия, новую машину, пенсию, на что угодно ещё.
Инвестировать можно не только с целью получения дохода. Правильные инвестиции в разных валютах смогут обезопасить вас от того, что конкретно в вашей стране случится кризис. Если в такой ситуации у вас наличные деньги – вы их потеряете. А если вложили сбережения в акции, например, иностранных компаний, то вы более защищены, поскольку это вложение в экономику другой страны.
Но для начала разберемся, что такое инвестирование и какие виды инвестиций существуют.
Инвестиция – это вложение наличных средств или другого капитала в какой-нибудь проект проект с целью получения прибыли. Капитал – это сумма финансовых, материальных и нематериальных (например, интеллектуальных) средств, используемых как ресурс для получения прибыли. Различают капитал реальный (здания, машины, и даже авторские права), финансовый (наличные деньги и ценные бумаги) и человеческий (трудовые ресурсы). В нашем случае речь пойдет о финансовом. Поэтому здесь понятие инвестирование подразумевает вложение финансового капитала в актив, который спустя некоторое время сможет принести прибыль (регулярную или единовременную). Стоит понимать разницу между «инвестировать» и «накапливать». Это два абсолютно разных процесса. Накапливать – значит просто хранить деньги, условно «под матрасом». Со временем они обесцениваются, то есть, часть накоплений съедает инфляция. Инвестирование же, наоборот, помогает, как приумножить деньги, а не только сохранить.
Для чего нужно инвестировать? Первое – это создание своеобразной «подушки безопасности», только финансовой, т. е. какого-то запаса средств на случай непредвиденных ситуаций (расходов, которые обычно возникают внезапно, но наносят существенный удар по финансовой стабильности). Для каждого размер этого запаса индивидуальный, ведь и расходы и запросы различаются.
Второе – это увеличение финансовой обеспеченности. Не секрет, что сколько бы денег у нас ни было, всегда нужно немного больше. Увеличивается доход – растут и потребности. Стремиться к обеспеченной жизни – это правильно. Поэтому и нужно научиться очень полезному навыку – умению правильно распоряжаться любым доходом.
Какие бывают виды инвестиций
Для того, чтобы понять, как правильно инвестировать, нужно сначала изучить немного теории. Классификация инвестиций – довольно сложный и утомительный процесс. Он зависит от объекта инвестирования, его целей, срока доходности и даже рисков. Слишком углубляться в него не будем, рассмотрим наиболее понятную классификацию по объекту.
Объект – это то, во что вкладывать деньги. По этому признаку существуют такие виды инвестиций:
- Реальные – это вложения в материальные и нематериальные активы, например, в недвижимость и патенты.
- Финансовые – приобретение пакета акций, продажа займов физическим и юридическим лицам, создание денежных счетов и получение прибыли за счет финансовых операций на биржах.
- Спекулятивные – покупка, ценных бумаг, акций, валюты и др., а после повышения цены на них – продажа и, соответственно, получение дохода за счет разницы в стоимости.
Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги
Для начала вам стоит обеспечить себе ту самую финансовую подушку. Запаса средств должно хватить хотя бы на три месяца, в идеальном варианте – на шесть.
Также инвестировать желательно полностью свободные средства. В любой сфере есть процессы, которые практически невозможно спрогнозировать. Даже самые надежные компании с мировым именем иногда терпят крах. На украинском рынке ситуация еще более нестабильна, и если вдруг события начнут развиваться по худшему сценарию – у вас должны остаться средства к существованию. Другими словами, финансовая подушка – это первое правило диверсификации рисков. Кредиты также следует исключить из-за чрезмерного риска.
Во-вторых, в любой момент могут возникнуть ситуации, которые повлекут незапланированные расходы: болезни, стихийные бедствия, другие обстоятельства непреодолимой силы. И может оказаться так, что активы нельзя быстро изъять из проекта.
Поэтому сначала – финансовая подушка и свободные средства, потом – инвестирование в Украине.
Также следует изучить основные правила инвестирования.
- Создайте подушку безопасности на три-шесть месяцев, а лучше и на более долгий срок.
- Выделите свободные средства для инвестиций. Никогда не вкладывайте последние деньги. Суммы первых инвестиций не обязательно должны быть большими, нет ничего страшного в том, чтобы начинать с малого. Однако, не следует понимать «свободные» как «лишние». Лишних денег не бывает в принципе, и если ожидать их магического появления, можно так никогда и не начать инвестировать.
- Определите финансовые цели и сроки, за которые вы сможете их достичь. Такой подход сразу сузит круг направлений для инвестиций, которые подойдут именно вам. Если вы не собираетесь покупать акции и зарабатывать на разнице курсов, ваш план на получении прибыли – это срок от трех лет.
- Старайтесь не обращать внимания на официальные данные об инфляции, а ориентироваться на действительный рост цен. Здесь, конечно, потребуется некий опыт и сноровка.
- Погрузитесь в тему. То есть, не не просто ведите учет доходов и расходов, а научитесь понимать, что именно происходит с вашими деньгами в каждый конкретный момент. Учитывайте и оценивайте перспективы рынков, в которые вы хотели бы вложить деньги. Заведите полезные знакомства – найдите людей, которые вкладывают в те же направления, чтобы всё время быть в курсе событий, хорошо изучить инструменты, прежде чем воспользоваться ими.
- Не используйте инструменты, которые вам не подходят. Может быть, вашим знакомым удалось неплохо заработать с их помощью, но не факт, что так повезет и вам. Если, например, вы все время оцениваете слишком высокие риски, или затея требует вложить больше, чем вы можете себе позволить – просто не используйте этот финансовый инструмент. Ищите «свой» вариант и инвестируйте в те направления, которыми вам интересно заниматься.
- Диверсифицируйте риски. Проще говоря, решая, куда вкладывать деньги, не ставьте на один проект, распределяйте их между разными направлениями. Если что-то одно прогорит, всегда будет «запасной вариант». Избегайте крупных рисков, даже с очень заманчивой перспективой. Не связывайтесь с непроверенными способами инвестирования. Разве что у вас есть действительно лишние деньги, которые не жалко потерять.
Куда вложить деньги в Украине
Есть два способа получать доход от акций: через дивиденды или покупать их целью перепродажи по более высокой цене. В первом случае нужно выбирать ценные бумаги предприятий, которые предлагают самые высокие и регулярные дивиденды, такой себе пассивный доход. Во втором – искать самые перспективные компании, вкладываться в них и продавать, как только цена поднимется.
Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) – пока самый надежный вариант инвестиций, потому что возврат денег гарантирован государством в 100% объеме. В этом году минфин предложил годовую ставку около 11% в гривне и почти 4% в долларах. Срок обращения государственных облигаций в гривне – от шести месяцев до пяти лет. А облигаций, предложенных в долларах США, – 1 год. Прибыль фиксированная, выплачивается регулярно. То есть, если даже инфляция условно «съест» ваши проценты, то по завершению действия договора вы получите свой вклад обратно. То есть, ничего не потеряете. К тому же, отсутствует налог на доход физических лиц, полученный от ОВГЗ.
Корпоративные облигации работают по такому же принципу (фиксированная процентная ставка, постоянные выплаты), но считаются менее безопасными активами. Поскольку в этом случае эмитентом является не государство, а конкретная компания. Правда, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по ОВГЗ.
Этот способ инвестирования не теряет своей популярности. Сумма для вложений потребуется минимальная, а процент по вкладу позволит и немного приумножить сбережения. Если решите хранить средства на депозите – выбирайте гривневые вклады. Во-первых, по ним предлагают существенно больший процент, чем по валютным. А во-вторых, гривневый депозит гораздо легче закрыть, если вам срочно потребуются деньги. Минус этого инструмента в том, что с учетом реальной инфляции прибыль ваша будет абсолютно несущественной. Так, при сроке вклада минимум на год на 100 000 гривен вложений вы получите меньше 10 000 процентных выплат.
Еще один способ если не удвоить, то сохранить собственный капитал – вложить средства в драгоценные металлы: золото или серебро. Правда, с начала 2021 года цена на золото существенно упала – с 1900 до 1770 долларов за унцию. Тем не менее золото – проверенный и «вечный» способ хранения накоплений. В долгосрочной перспективе драгоценные металлы – надежный актив, который год от года дорожает, даже если в краткосрочной перспективе бывают и спады. К тому же, вы можете купить слиток весом от 1 грамма. Из минусов – особые условия хранения и большой разброс между стоимостью покупки и продажи. Поэтому на бирже обычно покупают ценные бумаги, которые привязаны к котировкам золота, а некоторые банки предлагают «металлические» депозиты.
Недвижимость – традиционный инструмент, куда можно инвестировать деньги, с точки зрения соотношения рисков и прибыли. Стоимость квартир в последнее время относительно стабильна, в отличие от котировок акций мировых компаний-гигантов, поэтому вкладываясь в недвижимость, вы не рискует потерять свои сбереженрия. Но риски в этом случае сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Это касается как покупки квартир или частных домов, так и приобретения зданий офисного или производственного назначения.
Самый простой способ выгодно вложить деньги в недвижимость – купить «квартиру у метро» с целью сдавать ее потом в аренду. Речь идет о недвижимости с относительно удачной локацией. Сейчас стоимость аренды «советской однушки» с хорошим расположением в среднем от 6 до 9 тыс. грн в месяц, а за новострой смело можно просить до 15 тыс. грн в месяц. К тому же, цены на аренду жилья постоянно растут: за первое полугодие 2021 они вернулись к «доковидному» уровню, а до конца года могут вырасти еще на 10-15%, если нас не настигнут новые карантинные ограничения.
Из минусов – такой вид инвестиций потребует существенных вложений, прежде чем получать ежемесячный доход: от 10000 долларов для жилых объектов, от 35 тысяч – для коммерческих. Но последние как объект инвестирования прибыльнее жилых, их рентабельность может достигать 8-12% в год. Кроме того, обычно такую недвижимость арендуют сразу на несколько лет, поэтому такой вариант инвестирования подойдет желающим получать стабильный долгосрочный доход.
Это еще один вариант, куда вложить деньги, чтобы заработать. Рынок сельскохозяйственной земли открылся в Украине только с 1 июля и ожидается, что цена гектара будет стремительно расти: ежегодно на 10-15% до 1-2 тыс. долларов за гектар, а когда право покупать землю получат предприятия – до 5-10 тыс. долларов за гектар. Поэтому инвестируя в землю в ближайшие два года, есть возможность быстро и существенно заработать.
Инвестирование в земельный участок тоже имеет большие плюсы по сравнению с недвижимостью. Во-первых, земля – актив, которым просто управлять (можно, например, отдать ее в аренду агрохолдингу и ежегодно получать отчисления). Во-вторых, землю можно продать по частям, если возникнет такая необходимость. С квартирой так поступить сложнее. И в-третьих, в перспективе земля может принести более высокий доход.
Эксперты утверждают, что все самые значительные частные коллекции произведений искусства создавались во время экономических кризисов. Поэтому, выбирая, во что инвестировать в Украине, вы вполне можете вложиться в антиквариат. В условиях кризиса на арт-рынке можно приобрести настоящие шедевры, которые раньше невозможно было даже увидеть. Правда, раритетные и уникальные экземпляры в цене не изменились. Но и спрос на них стабилен во все времена. Подешевели в основном рядовые антикварные вещи, иногда почти на четверть. Упали цены и на произведения современного украинского искусства. Покупать картины лучше в местных аукционных домах, ехать за предметами искусства за границу невыгодно: при ввозе взимается высокая пошлина и налоги, иногда они могут составлять половину стоимости предмета.
Но не живописью единой. Например, Bloomberg считает хорошей инвестицией покупку боченков с виски (цена на напиток за последние 10 лет выросла на 564%), а также покупку прав на разные музыкальные произведения. Неплохой вариант долгосрочной инвестиции для начинающих – коллекционные монеты. Лет через 10 они могут подорожать до 40%.
- Птицеводство и выращивание зерновых
Агросектор в Украине остается очень привлекательным для инвесторов. Например, за прошлый год было экспортировано агропродукции на сумму 20 млдр долларов, а это составило 45% всего экспорта нашей страны. Сегмен агрорынка, достойный особого внимание – производство птицы. По данным сельхоз министерства США, наша страна занимает 6 место на планете по экспорту курицы (более 360 тыс тонн за 10 месяцев прошлого года). Стабильный мировой спрос делает птицеводство быстроокупаемой инвестицией в АПК.
Но лидером среди финансовых вложений в украинский аграрный сектор остается выращивание зерновых. Это инвестиции в сельхозтехнику, аграрную недвижимость, посевной материал. При помощи опытных агрономов, продуманного подхода, качественных грунтов можно достичь окупаемости вложений за несколько лет.
Задаваясь вопросом, в какой бизнес вложить деньги в Украине, для инвестиций все чаще выбирают проверенный путь: инвестировать в уже работающий бизнес, малый или средний, с прозрачными перспективами.
Если взвешенно подходить к выбору направлений и проектов, доходность сможет достигать 35%, а для вложений на начальном уровне потребуются небольшие деньги – от нескольких тысяч гривен.
Популярные направления для инвестирования в Украине: ритейл, IT, дистанционное обучение, сфера услуг и доставки. Однако и здесь имеются специфические риски: сезонные, экономические, политические и другие. Намереваясь вложиться в бизнес, стоит выбирать сферы, в которых вы разбираетесь и сможете просчитать то, чего не видно.
В сегодняшних реалиях это довольно шаткий инвестиционный инструмент. Но и он имеет свои перспективы. Есть примеры стартапов, в том числе отечественных, которые стали лидерами рынка, принеся инвесторам внушительный доход. Стартапы, работающие в разных неосвоенных нишах, остаются прекрасной возможностью, куда инвестировать деньги даже во время кризиса. Сегодня лучшими вариантами станут интересные ПО для удаленной работы, проекты, работа которых связана с безопасностью или коммуникациями, разные стартапы e-commerce, а также медицинского и биотехнологического направления.
И все же не нужно забывать, что на каждый «выстреливший» стартап были сотни провалившихся, о которых никто не знает. Потому такой инструмент подходит инвесторам, которые готовы рисковать и ищут перспективные направления для вложений. Нужно будет также глубоко изучить тему: многие хорошие начинания проваливаются не потому, что плохи сами по себе, а потому что у команды банально не хватает опыта.
Разумеется, это далеко не полный список, есть и другие направления, куда вложить деньги в Украине. Мы описали стандартные пути инвестирования, в той или иной мере доступные новичку.
Источник https://inventure.com.ua/analytics/articles/kuda-vlozhit-dengi:-12-variantov-dlya-investicij-v-ukraine
Источник https://new.minfin.com.ua/lblv/31
Источник https://vesti.ua/poleznoe/kuda-vlozhit-dengi-v-2021-godu-chtoby-zarabotat