Во что вкладывать деньги в 2020 году? Советы экспертов
Под конец года денег у россиян становится больше. Во-первых, большинство работодателей «закрывают» долги перед работниками. Во-вторых, кто-то в декабре получает тринадцатую зарплату, кто-то — премию. А кому-то деньги дарят в качестве подарка на Новый год. Куда инвестировать в 2020 году, АиФ.ru узнал у экспертов.
Мария Тараско, эксперт по личным финансам, зарубежным инвестициям и защите капитала:
«Выбор активов, куда вкладывать деньги в 2020 году, зависит от целей, сроков покупки и возраста инвестора.
Начинающим инвесторам рекомендую обратить внимание на еврооблигации, как российские, так и зарубежные. Также могут быть интересны среднесрочные выпуски ОФЗ (облигации федерального займа — прим. Ред.).
Если ваша цель — создание капитала (для пенсии, ренты, образования детей, передачи по наследству) и инвестиционный срок от пяти лет и более, рекомендую составить индивидуальный инвестиционный портфель и вкладывать деньги в стабильных экономических зонах с высоким международным финансовым рейтингом».
Азат Халимов, эксперт по семейным финансам:
«В новом году покупайте валюту. Весь 2019 год укреплялся рубль, на фоне большого спроса на ОФЗ со стороны международных инвесторов, а также в пользу рубля сыграл рост цен на нефть. Период снижения процентных ставок в российской экономике завершается и в следующем году, скорее всего, произойдет фиксация прибыли в ОФЗ и доллар начнет расти, поэтому имеет смысл инвестировать в иностранную валюту.
Также отмечу, что с момента глобального финансового кризиса 2008 года прошло уже 11 лет. Экономика циклична, и примерно раз в 10 лет в мире случаются кризисы. Чем дольше сжимается пружина, тем больнее может быть, поэтому в следующем году стоит отдать предпочтение защитным активам. Это золото, казначейские облигации США, короткие валютные облигации высоконадежных эмитентов и акции компаний, которые производит товары, пользующиеся постоянным спросом.
Вспомним, как быстро падали американские акции даже при первом намеке на замедление экономики в сентябре-октябре 2018 года, поэтому нужно быть крайне внимательным в выборе акций конкретных компаний. Это не означает, что нужно сегодня избавляться от всех своих акций и уходить в деньги, возможно, стоит сократить долю и сделать портфель более консервативным.
С другой стороны, напомню, что рынки в долгосрочных периодах всегда растут, и пытаться на таких длительных отрезках обыграть рынок практически невозможно. Инвестируйте в индексные фонды акций, верьте в силу сложного процента и долгосрочного роста экономик мира. За периодом падения следует период роста».
Наталья Холченко, персональный финансовый советник:
«Средняя ставка по вкладам сейчас низкая — 5-6% годовых. В 2020 году можно ожидать дальнейшего снижения, если ЦБ будет снижать ключевую ставку. Депозиты рекомендую использовать только для хранения резервного фонда или накоплений, которые вы планируете тратить на цели в ближайшие полгода-год. Не размещайте более 1,4 миллионов рублей в одном банке.
Рублевые облигации — хорошая альтернатива депозитам. Инструмент для тех, кому важно сохранять сбережения, получить доход на 2-3 % выше ставок по вкладам, и, главное, без высоких рисков. Например, купон по облигациям надежных банков может быть на несколько процентов выше, чем ставка по депозитам в этих же банках. Облигации можно купить на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). С помощью ИИС можно вкладывать деньги на фондовом рынке более выгодно, чем через обычный брокерский счет, потому что предусмотрены налоговые вычеты.
Как вариант, инвестировать можно в еврооблигации — это ценные бумаги крупных российских компаний, которые выпускаются в иностранной валюте и обращаются в основном на зарубежных рынках. По еврооблигациям выплачивается купон в валюте, риски низкие. Порог входа — номинал евробондов начинается от 1000 долларов. Текущая доходность — 1,5-2% годовых. Это инструмент больше предназначен для сохранения капитала.
Еще один защитный актив, который я бы рекомендовала включить в портфель в 2020 году — это золото. В периоды нестабильности инвесторы и центральные банки активно скупают его. Если рынки «падают», золото обычно растет и позволяет сохранить капитал.
Российский и американский фондовые рынки в 2019 году ставили рекорды. Однако прогнозы и взгляды российских и зарубежных аналитиков на 2020 год неоднозначны — от начала мировой рецессии до новых рекордов роста.
Если вы готовы принимать рыночный риск в обмен на потенциальную высокую доходность, рекомендую сформировать диверсифицированный портфель из российских и зарубежных ценных бумаг. В долгосрочной перспективе они принесут хорошие дивиденды либо существенный прирост капитала за счет роста стоимости. Акции подходят для долгосрочного накопления и преумножения капитала » .
Куда выгодно инвестировать в 2020 году: руководство для начинающих
Цель бизнеса — прибыль. Но бизнес может прогореть, компания обанкротиться и предприниматель останется без денег. Инвестиции помогут избежать такого исхода в случае форс-мажорных обстоятельств и приумножить капитал, когда бизнес растет.
Наши люди боятся инвестировать — нестабильная экономика и кризисы отбивают все желание рисковать своими деньгами, поэтому 32% россиян держат деньги под матрасом. Росстат подсчитал, что наличных денег у граждан больше 6 триллионов рублей (94 млрд долларов) — четверть годового бюджета России, на секундочку. Люди считают, что таким образом они защищают себя от возможных финансовых потрясений, но на самом деле это плохой способ сохранить сбережения — инфляция обесценивает деньги примерно на 4-6% в год.
Уровень инфляции за 10 лет — никакой стабильности
Инвестиции дают возможность накопить на образование, собрать финансовую подушку или обеспечить себе безбедную старость. Но инвестиции — это всегда риск, поэтому надо хорошо продумать, куда инвестировать и на какой срок.
Валюта
Тут все просто: если валюта подорожала — вы в выигрыше, если подешевела — потеряли деньги. Люди считают, что валюта — надежный способ инвестиций, но это не совсем так. Например, в 2017 году курс доллара упал и инвесторы потеряли на курсовой разнице. А в следующем году доллар вырос, и они получили прибыль.
По исследованию аналитического агентства НАФИ россияне уже не так доверяют иностранным деньгам, как раньше — в 2014 году свои сбережения хранили в валюте 19% россиян, в 2019 году — только 9%. К тому же, проценты по вкладам в долларах снизились, а хранить сбережения в евро невыгодно — в этом году в еврозоне установили отрицательную депозитную ставку. Это означает, что банки вынуждены платить за хранение валюты и установить выгодный для вкладчика процент, они не могут.
На колебаниях курса валют можно быстро заработать. И так же быстро обанкротиться. Инвестируйте в разную валюту и храните сбережения на депозитных счетах в банке — процент по вкладу минимизирует возможные потери.
Драгоценные металлы
Драгметаллы всегда в цене. Но многие совершают одну фатальную ошибку: инвестируют в ювелирные украшения. Если это не колье королевы Елизаветы или кольцо Франциска V, то украшения в голодный год примут в ломбарде как лом и дадут пятую часть их реальной стоимости. Это невыгодная инвестиция.
Инвестировать нужно в банковские драгметаллы — слитки или монеты. Когда будет нужно, банк выкупит их обратно по актуальной стоимости. Можно купить физические слитки или открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС) — на нем будет храниться эквивалент купленному металлу. В любой момент можно обменять этот эквивалент на рубли по курсу ЦБ на этот день.
Инвестиции в драгметаллы — прибыли ждать долго, но зато надежно
Цены за грамм драгметаллов растут медленно, хотя иногда случаются прорывы. Например, те, кто вложил в палладий в 2018 году получили 51% прибыли — стоимость металла за год выросла на 24,6%. С золотом таких метаморфоз не произошло.
Инвестиции в драгметаллы не принесут быстрый доход, это долгосрочная инвестиция. Если вы готовы ждать лет 10, то это выгодное вложение. Если нет — прибыль будет небольшой.
Недвижимость
Выгодная инвестиция, если инвестировать в стране со стабильной экономикой. Если экономику трясет, то можно потерять деньги. Например, недавняя девальвация рубля — с 30 рублей за доллар до 60. Цены на недвижимость в рублях не выросли, а в перерасчете на доллар — упали. Те, кто вложил в недвижимость до девальвации, потеряли часть вложенных денег.
Инвестировать можно в новостройки, вторичное жилье, коммерческие помещения. Если вы покупаете квартиру, чтобы жить — это не инвестиция, это сохранение денег — другая цель и другой подход.
Основной доход от инвестиций в недвижимость — аренда помещения и удорожание объекта. Например, 2-5% годовых чистой прибыли принесет небольшой отель в развитом городе.
Получить большую прибыль можно на проектах добавленной стоимости — девелопменте или редевелопменте. Они могут принести до 18% годовых чистой доходности. Минус — есть риск потери своих денег, если проект не удастся.
Если хотите получать прибыль от инвестиций в недвижимость сразу, купите готовый арендный бизнес — доход будет с первого месяца работы. Оптимальный вариант для инвестирования — вложить 75% капитала в арендный бизнес, 25% — в проекты добавленной стоимости.
Акции
У акции есть рыночная стоимость — если она растет, вы в плюсе, если падает — в минусе. Например, вы купили одну акцию за $200. Компания развивается и стоимость акций на фондовом рынке за год выросла — теперь одна акция стоит $300. Вы выгодно инвестировали — ваш доход $100. Но может быть и по другому — вы купили акцию за $200, а через год рыночная стоимость компании упала и теперь акция стоит $50 – вы потеряли деньги.
Эксперты считают, что дохода от акций можно ожидать через 3-4 года. Основная ошибка начинающих инвесторов — скидывать бумаги как только стоимость акций начинает снижаться. Часто достаточно переждать бурю и не паниковать — через время все может измениться.
Например, в 2017 году инвестиции в акции принесли инвесторам убыток — индекс МосБиржи снизился на 7,8%, но уже в следующем году акции принесли акционерам почти 12% дохода .
Найдите компании с реальным бизнесом, у которых есть перспектива роста — они могут принести прибыль. Соберите портфель, в котором будут акции разных компаний, так вы уменьшите риск возможных убытков.
Криптовалюта
Самый рискованный инструмент. Криптовалюты взлетают и падают в течение дня несколько раз, нужен немалый опыт и интуиция, чтобы заработать на этом. В 2018 году криптовалюты стали самой убыточной инвестицией, в этом году они все так же в аутсайдерах.
По данным Лаборатории Касперского 8% граждан России работают с криптовалютой каждый день, по исследованию Statista это делают всего 2%. Не так уж много, по сравнению с другими инструментами инвестирования.
Данные исследований по криптовалютам
Некоторые эксперты считают, что курс криптовалюты будет расти, другие говорят о противоположное и указывают, что интерес к цифровым деньгам снижается — люди перестают заходить на биржи и инвестировать. Конечно, все может измениться — достаточно одного скачка стоимости криптомонет, чтобы инвесторы снова начали вкладывать деньги. Но будет ли этот скачок — вопрос.
15% инвесторов в криптовалюту стали жертвами мошенников. Если вы решили инвестировать в цифровые деньги, пользуйтесь проверенными биржами.
Депозиты
Депозиты тоже инвестиция, но заработать много не получится — средняя ставка по вкладу немного выше процента инфляции. А если инфляция будет расти — прибыль уменьшится. Тем не менее, это один из самых надежных инструментов инвестирования. Даже если банк, в котором вы храните сбережения, обанкротится, государство вернет вам 1 400 000₽. Больше этой суммы хранить опасно — деньги можно потерять в случае финансового кризиса или банкротства банка.
Откройте депозитный счет с правом пополнения и без права снятия на год, три или пять — прибыль будет больше.
Дополнительное инвестирование
Обучение сотрудников — долгосрочная инвестиция. Некоторые предприниматели не видят смысла вкладывать в образование персонала и совершают ошибку — по данным Лаборатории исследований рынка труда обучение сотрудников прямо влияет на производительность труда, а, значит, на рост и развития бизнеса в целом.
Кроме материальной выгоды при обучении сотрудников компания получает и нематериальные, а это важно в условиях конкуренции.
Вкладывайте часть прибыли в обучение персонала — это помогает компании развиваться.
Эксперты рекомендуют составить портфель инвестиций — вкладывать деньги в разные инструменты. Это уменьшает риски и помогает сохранить деньги или сократить убыток в случае форс-мажоров.
Составить портфель вы можете сами, но придется разобраться во всех инструментах, проанализировать положение на рынке и спрогнозировать вероятность спада или подъема. Если разбираться некогда или нет желания — обратитесь к профессиональным брокерам, которые сделают это за вас.
«Для инвестиций интересны и краудинвестинговые платформы, где экспертами и соинвесторами выступает пул известных предпринимателей. Такие платформы сейчас выходят на региональные рынки и на них можно найти проект надежный и прибыльный.
Эти платформы — новая форма инвестиций. Но попасть туда сложно — из 1000 заявок рассматривают 10, в работу попадает только 2 проекта. Если вы хотите инвестировать — обратите внимание на этот инструмент, если хотите получить инвестирование — попробуйте пройти фильтр»
Краткие выводы
Куда можно инвестировать в 2020 году:
- акции;
- недвижимость;
- драгметаллы;
- депозиты;
- обучение сотрудников.
Криптовалюта — под вопросом. Инвестиции в цифровые деньги — это большой риск, поэтому перед тем как принять решение инвестировать, проанализируйте положение на фондовом рынке и посоветуйтесь с экспертом.
Но не увлекайтесь инвестициями — оцените свои возможности и вкладывайте определенную часть денег. Если вкладывать больше, чем вы можете себе позволить, то попадете в кассовый разрыв, а это дополнительная головная боль. Как раз об этом мы записали видео, в котором рассказали почему инвестировать надо с умом.
Важно понимать, что каждый инвестирует на свой страх и риск. Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что тщательно изучили направление, разобрались во всех нюансах и уверены, что в случае потери инвестиций, ваш бизнес сможет существовать без этих денег. Иначе в попытке улучшить ситуацию вы можете потерять все.
Куда вкладывать деньги в кризис
Совпавшие по времени пандемия коронавируса и резкое падение цен на нефть из-за развала сделки ОПЕК+ и глобального снижения спроса на сырье заметно ударили по показателям российского фондового рынка и акциям отдельных компаний. В том числе пострадали и «голубые фишки»: в одноименный индекс Московской биржи входят бумаги 15 крупных российских компаний, в основном сырьевых, и он за три месяца просел более чем на 16%. На фоне прогнозов об отсутствии прибыли у банков в этом году и вероятных проблем у отдельных игроков просели и бумаги банков.
Но ожидания ухудшения финансового положения «нефтянки», банков и других секторов, наиболее чувствительных к последствиям кризиса, уже в значительной степени заложены в ценах, а, значит, вложения в них на текущих уровнях вполне можно считать перспективными, если руководствоваться ожиданиями скорого завершения масштабов «коронакризиса» и желанием получить доход от восстановления рынка, считает старший аналитик УК «Альфа-Капитал» Максим Бирюков. Акции эмитентов из таких отраслей, как IT, продуктовая розница, добыча драгоценных металлов уже практически вернулись к докризисным уровням и могут также считаться перспективными, особенно если есть желание вложиться в инструменты с меньшей волатильностью и неплохой дивидендной доходностью, отмечает он.
Однако начинающим инвесторам стоит сейчас подавить в себе желание скупать все, что подешевело. Им стоит иметь в виду, что риски усиления колебаний на рынках в ближайшие месяцы, по-видимому, остаются актуальными, из-за чего краткосрочные покупки, особенно для новичков, в таких условиях являются рискованными, подчеркивает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Если же временной горизонт инвестиций составляет хотя бы год-два и более, то уже сегодня можно смело воспользоваться привлекательными ценовыми уровнями по целому ряду бумаг, включив их в портфель, полагает эксперт. Разумно уже на старте использовать налоговые стимулы для частных инвесторов, в частности, приобретать ценные бумаги на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и впоследствии получать до 52 тысяч рублей в год от государства в качестве налогового вычета, добавляет он.
Если же говорить о сумме, которой нужно располагать инвестору на входе, то «пробовать» рынок вполне можно и начиная с минимальных покупок. Однако, по мнению Бахтина, для формирования качественного сбалансированного инвестиционного портфеля необходимо совокупно вложить как минимум 300-500 тысяч рублей.
Если «коронакризис» и вызванные им ограничения не затянутся дольше мая-июня, то велика вероятность ускоренного восстановления цен в «нефтянке», промышленных металлах, авиаперевозках, непродуктовом ритейле, считает Бирюков. «Однако, ситуация может стремительно меняться и при управлении капиталом сейчас особенно важно регулярно «держать руку на пульсе» и постоянно следить за рынком и уровнем риска в портфеле. Неопытным инвесторам лучше всего получать экспозицию на рынок через покупку паев диверсифицированных фондов с профессиональными управляющими, что может позволит рассчитывать на прибыль в посткризисный период с минимальным риском», — подчеркивает аналитик.
Несмотря на колоссальное давление пандемии на мировую экономику, есть отрасли и компании, получившие новые бизнес-возможности. Прежде всего, интересны некоторые сегменты сектора IT: карантинные меры увеличивают спрос на услуги по созданию удаленных рабочих мест, электронную коммерцию и облачные сервисы, говорит Бахтин. Кроме того, карантинные меры по всему миру резко увеличили востребованность услуг по доставке еды, а также вызвали всплеск спроса на продукты питания, добавляет он.
Пандемия коронавируса также бросила вызов и фарминдустрии: поиск новых лекарств, подходов к терапии и вакцины являются тем противоядием, которое способно взять вирус под контроль. Бумаги сектора фармацевтики и биотехнологий на длинном горизонте могут принести инвестору повышенную доходность, но при этом такие активы показывают повышенную волатильность, считает Бахтин. В этом секторе могут быть самые интересные с точки зрения инвестора доходности, но, правда, и волатильность здесь также высока, предупреждает аналитик.
Источник https://aif.ru/money/mymoney/vo_chto_vkladyvat_dengi_v_2020_godu_sovety_ekspertov
Источник https://planfact.io/blog/posts/kuda-vygodno-investirovat-v-2020-godu-rukovodstvo-dlya-nachinayushchih
Источник https://rg.ru/2020/05/01/kuda-vkladyvat-dengi-v-krizis.html