Овернайт в Тинькофф Бизнес: условия и проценты
Большинство предпринимателей имеют на своих расчетных счетах достаточно крупные суммы денег в качестве остатков. Оборотные средства практически всегда находятся в движении. Однако, в моменты неактивности банковской платежной системы они попросту «зависают» на счете. Такие простои не приносят прибыли и снижают процент эффективности использования денег. А что, если бы находящиеся на счету средства могли приносить дополнительный доход в те периоды времени, когда они не используются? Например, ночью или в выходные дни. В действительности, такое возможно с сервисом овернайт в Тинькофф Бизнес. Рассмотрим подробнее что это такое, каковы условия подключения, а также процентные ставки.
Что такое овернайт в Тинькофф Бизнес?
Прежде чем раскрыть понятие овернайт, расскажем, что же такое Тинькофф Бизнес.
Тинькофф Бизнес – это предоставляемый одноименным банком онлайн сервис по обслуживанию корпоративных клиентов: индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В свою очередь, услуга включает в себя полный набор функционала по расчетно-кассовому обслуживанию, в которое входит:
- Обслуживание счетов разного типа, включая валютные;
- Онлайн бухгалтерия;
- Конструктор документов и веб-сайтов;
- Зарплатный проект с бесплатными пластиковыми карточками для работников;
- Предоставление банковских гарантий для тендерных продаж;
- Система CRM;
- И другие сервисы.
Среди преимуществ Тинькофф Бизнес можно отметить:
- Удобный и интуитивно понятный интерфейс;
- Наличие личного менеджера;
- Круглосуточный доступ к системе и работа службы поддержки;
- Начисляемые проценты на остаток денежных средств на счету;
- Низкая стоимость обслуживания;
- Бонусные акции, например, «Приведи друга».
- Наличие полнофункционального мобильного приложения.
Итак, овернайт – это еще один продукт в системе Тинькофф Бизнес. Его суть заключается в том, что деньги клиента в ночное время суток передаются в пользование банковскому брокеру для торговли на фондовых рынках с гарантированным возвратом к назначенному времени. За пользование своими деньгами клиент получает вознаграждение в виде процентов за предоставленную сумму. Овернайт можно сравнить с депозитным вкладом, но только он открывается на короткое время и по тем датам, которые удобны владельцу счета.
Таким образом, предприниматели находятся в плюсе:
- Средства по овернайту задействованы тогда, когда в них нет необходимости;
- Деньги гарантированно возвращаются на счет к утру, потеря любых сумм исключена;
- До начала банковского дня денежные средства уже на счету и не выпадают из оборота;
- Вместо простоя деньги приносят дополнительный пассивный доход;
- Проценты начисляются ежедневно.
Клиент своими деньгами управляет самостоятельно через личный кабинет на официальном сайте банка или мобильное приложение.
Условия подключения и принцип работы.
Овернайт в Тинькофф Бизнес доступен только корпоративным клиентам банка с открытым расчетным счетом. Для начала пользования продуктом необходимо подключить опцию на сайте банка. Это можно сделать без предварительного согласования. Под овернайт открывается еще один спец счет, на который в последующем перечисляются деньги клиентом. Стоит отметить, что овернайт не доступен на тарифе обслуживания «Простой». Данным функционалом могут пользоваться лишь клиенты, находящиеся на тарифах:
- «Продвинутый»;
- «Профессиональный»;
- Профессиональный с подключенной премиальной опцией.
Вместе с тем, существуют и денежные ограничения. Если на расчетном счете клиента недостаточно средств овернайтом воспользоваться не удастся. Для банковских тарифов действуют следующие минимальные лимиты:
- Не менее 100 тысяч рублей на счете для тарифного плана «Продвинутый»;
- Не менее 500 тысяч рублей на счете для тарифного плана «Профессиональный».
В остальном банком не установлено других ограничений.
Овернайт в Тинькофф Бизнес подключается по следующему алгоритму:
1. Заполняется специальная форма на сайте банка Тинькофф:
- Номер телефона;
- Наименование организации;
- ИНН компании;
- Фамилия, имя, отчество представителя;
- Контактный адрес электронной почты.
2. Заполненная заявка отправляется в электронном виде через интернет;
3. Специалист банка связывается по телефону для уточнения корректности данных;
4. Сотрудник банка доставляет документы в заранее оговоренное место и время;
5. После подписания соглашения овернайт доступен для размещения денежных средств.
Суть работы сервиса достаточно проста. Клиенту со своего расчетного счета до установленного времени необходимо пополнить счет овернайта. В свою очередь, это делается автоматически или в ручном режиме в зависимости от тарифа. К 4 утра полная сумма возвращается обратно на счет клиента. Более того, вместе с ней начисляются и проценты, которые приходят вместе с остальными деньгами.
Проценты овернайт в Тинькофф Бизнес.
Процентные ставки овернайта напрямую зависят от тарифного плана расчетно-кассового обслуживания и варьируются от 2 до 5,5 процентов. Вместе с тем, устанавливаются и индивидуальное время перечисления средств на овернайт. Условия для всех тарифов изложены в таблице:
| Тарифный план | Процентная ставка | Время перевода на овернайт |
| «Продвинутый» | 2 % годовых | До 17 часов |
| «Профессиональный» | 4 % годовых | До 21 часа |
| «Профессиональный + Премиум» | 5,5 % годовых | До 21 часа, производится в автоматическом режиме |
Исходя из обозначенных условий, больший доход получают те клиенты, которые осуществляют переводы на счет овернайта ежедневно. Чем больше сумма перевода, тем выше дополнительный доход по процентам.
Заключение.
Итак, овернайт в Тинькофф Бизнес имеет ощутимые преимущества для корпоративных клиентов банка. Вместо того, чтобы деньги просто хранились на счете, они могут приносить дополнительную доходность с отсутствием рисков для владельца. Это особенно актуально, если в остатках ежедневно остаются крупные суммы. Такой подход будет наиболее разумным, поскольку прибыль от овернайта сможет покрыть расходы на банковское обслуживание или даже увеличить общую доходность.
Овернайт в Тинькофф Инвестиции: стоит ли открывать?
Тинькофф Инвестиции ввел овернайт в 2019 году. Это возможность заработать больше, давая брокеру взаймы ценные бумаги. В статье рассмотрим подробнее, сколько можно заработать на таком сотрудничестве, какие риски присутствуют и стоит ли этим заниматься.
Что такое Овернайт в Тинькофф?
Этот термин обозначает ситуацию, при которой вы фактически даете свои активы, ценные бумаги в долг брокеру. Затем он их использует по своему усмотрению. Например, может дать их в долг какому-то клиенту-трейдеру для осуществления спекуляций. Трейдер совершит операции и возвращает активы брокеру в заранее оговоренный срок, а также заплатит за это процент. Здесь выигрывает и тот и другой. Спекулянт заработал на росте или падении цен, банк на сдаче бумаг в аренду. А также банк может использовать такой вид займа для обеспечения каких-то своих сделок. За то, что банк берет ваши активы в долг на ночь, он обещает выплачивать процент за использование. Ночной заём предполагает, что вы отдаете свое имущество брокеру под обязательство вернуть это имущество и еще заплатить сверху процент.
Итак, мы рассмотрели, что такое овернайт на брокерском счете инвестора в Тинькофф, теперь посмотрим, сколько на этом можно заработать.
Проценты за овернайт в Тинькофф?
Плата за аренду ваших активов — 0,05% в год. Брокеру нужны не все активы, которые лежат на счетах инвесторов. Он выбирает только ликвидные, пользующиеся спросом. Именно их можно дать трейдерам для заработка на разнице цен. Поэтому у вас могут брать в долг активы часто или не брать их вообще. Все зависит от того, что находится в вашем портфеле.
Мы рекомендуем пройти уроки на платформе Тинькофф Инвестиции. Для вас доступны 25 подробных занятий по торгам на бирже, а также бесплатный пакет акций за прохождение обучения. При регистрации на платформе вы участвуете в программе «Рост Акций за 3 месяца». Все условия для идеального старта по ссылке здесь👈
Рассмотрим, что там с доходом и как работает овернайт в Тинькофф. Например, ставка составляет 0,05% в год. Брокер взял ваши активы на сумму 100 000 рублей 5 раз в месяц. Ваш заработок: 100 000 *0,05% = 50 в год, а в день 50/365=0,14 рублей.
Если банк пользовался активами несколько часов, например, 6, то ваш доход еще более уменьшается: 0,14/4= 0,03 рубля.
Какие особенности и риски?
С того момента как активы переходят под контроль брокера, у вас активов не остается, вы их больше не контролируете. У вас остается только обязательство банка вернуть активы.
Это значит, что если что-то происходит с брокером, например, банкротство. В этой ситуации должник не может отвечать по своим обязательствам, то вам остается только ждать и надеяться, что расчет по обязательствам всё же когда-то произойдет и вам вернутся ваши активы или хотя бы денежный эквивалент того имущества, которое вы дали.
Если брокер не сможет рассчитаться по обязательствам, то вы можете потерять все активы.
Если вы не используете овернайт и полностью контролируете свои активы, и они ни на секунду не переходят под контроль брокера, то в случае банкротства, вы можете написать заявление и перевести свои активы к другому брокеру. Это возможно потому, что они остаются вашим имуществом и хранятся в депозитарии. Если акции вам не принадлежат и находятся в залоге у банка, то остается надеяться на лучшее. Важно понимать, что вы пытаетесь получить дополнительную доходность, рискуя потерять всё.
Кредитная карта Тинькофф с беспроцентным периодом до 55 дней и двойным кэшбеком на все покупки, обеспечит вам правильное инвестирование не только на биржевых торгах. Регистрируйтесь и получайте карту в два клика здесь👈
Конечно, банкротства не происходят каждый день и вероятность этого ничтожна. Но всё же это не нужно упускать из виду. Разумный инвестор должен учитывать любые возможные ситуации. Интересно, что в схеме рискует только инвестор, дающий свои активы в долг. И также риск может быть у инвестора, который эти активы использует, например, для спекуляций.
Брокер ничем не рискует. Он берет активы в долг, обещает что-то заплатить и отдает активы в дело. Далее зарабатывает на комиссии и делится с вами процентом. Если у брокера дела идут неважно: схема провалилась или бизнес закрывается, то он тоже ничем не рискует и в худшем случае обанкротится. При этом руководство успеет вывести свои деньги. Инвестор здесь принимает на себя все риски, довольствуясь небольшой долей прибыли.
Как отключить?
Обратите внимание, что в Тинькофф Инвестиции при создании брокерского счета функция овернайт включается по умолчанию. Поэтому, если вы не хотите этим пользоваться, заходите в приложение и отключайте. Ниже показано, как это сделать:
Не рекомендуется пользоваться овернайтом Тинькофф Инвестиции, как системой получения повышенной доходности, так как риски возрастают непропорционально высоко той доле доходности, которую вы можете получить. Решение принимать только вам.
Проценты овернайт в Тинькофф — что это?
У клиентов Тинькофф Инвестиции время от времени появляется сообщение о том, что им начислены проценты за овернайт. Так как в тарифах об этом ничего не сказано, то возникает закономерный вопрос: что это – проценты за овернайт в Тинькофф, как и за что они начисляются и есть ли для клиентов какие-то риски?
Что такое проценты за овернайт в Тинькофф
Когда вы покупаете бумаги на бирже, вы становитесь их владельцем. Брокер не имеет никакого права ими распоряжаться. Информация, что вы – обладатель акций Apple или Газпрома, хранится в депозитарии, брокер просто вносит соответствующие записи (или удаляет их, когда вы продаете бумаги).
Он имеет право распоряжаться только вашими деньгами, но на практике он их не трогает, так как их объем, как правило, невелик. А вот активы его интересуют больше. Но без специального распоряжения клиента он ими пользоваться не может – за нарушение правила ему грозит уголовная ответственность.
Поэтому и был придуман овернайт. Дословно это означает «через ночь». Получив от клиента разрешение на заем, брокер берет вечером из депозитария его акции и обязывается вернуть их завтра. Таким образом, он может распоряжаться ими.
Почему именно ночью, объясняется просто: фондовый рынок работает круглосуточно, и когда в России ночь, то в США – разгар дня. Следовательно, получив взаймы ценные бумаги, брокер может производить спекуляции с ними в других торговых секциях.
За разрешение использования ваших акций ночью брокер выплачивает вам, как их владельцу, вознаграждение. Это и есть те самые проценты за овернайт в Тинькофф. Иными словами, это дополнительный бонус за пользование вашими активами.
Так как клиенты приобретают акции и облигации в Тинькофф через БКС, то фактически проценты за овернайт выплачивает БКС. Однако для удобства они отображаются в личном кабинете банка.
Условия начисления
Итак, теперь понятно, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, точнее в БКС. Условия их начисления определяются в Приложении 13 к договору обслуживания и перечислены на сайте брокерской компании.
- обладатель бумаг предоставляет денежные средства или финансовые активы в виде краткосрочного займа компании БКС за вознаграждение;
- заем предоставляется на один день, поэтому клиент может распоряжаться ими по своему усмотрению во время всей торговой сессии без ограничений;
- БКС выступает поручителем за заемщика, который становится фактическим владельцем активов, и обязуется от своего имени компенсировать все затраты вне зависимости от финансового результата сделок;
- за пользование активами и деньгами брокер выплачивает вознаграждение – проценты за овернайт в Тинькофф (конкретный размер вознаграждение зависит от объема заимствований и определяется тарифами);
- держатель акций получит дивиденды, если заемщик приобретет бумаги в день закрытия реестра (т.е. дивиденды будут перечислены собственнику ценных бумаг, а не брокеру).
Словом, овернайт помогает клиенту зарабатывать дополнительные средства в то время, когда он не пользуется своими активами, то есть ночью после закрытия российской торговой сессии.
Возможные риски
Можно предположить, что передача актива в доверительный заем другому юридическому лицу несет в себе риски. На самом деле проценты будут перечислены, даже если брокер получит финансовый убыток. Он в любом случае исполнит свои обязательства и вернет и бумаги, и проценты за их пользования. Поэтому минуса на счете клиента не появится в любом случае.
Единственный существенный риск – банкротство брокера. Если БКС закроется, то клиенты лишатся бумаг, находящихся в овернайте. Вероятность этого определяется финансовым состоянием компании, которая в настоящий момент достаточно устойчивая.
Как отключить овернайт в Тинькофф
Несмотря на то, что в целом овернайт позволяет получить дополнительную прибыль, некоторые клиенты предпочитают его отключить по разным причинам. Например, им не было толком объяснено, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, и они опасаются возможных рисков.
Услуга овернайта подключается по умолчанию при подписании договора на брокерское обслуживание в БКС.
Чтобы отказаться от нее, необходимо:
Обращаться непосредственно в Тинькофф смысла нет – обслуживанием инвесторов занимается именно БКС, он же получает финансовую выгоду от овернайта.
Заключение
Таким образом, проценты за овернайт в Тинькофф – это плата, которую производит брокер своим клиентам за взятие взаймы активов на время вне основной российской торговой сессии. Размер вознаграждения определяется тарифами. Клиент несет минимальные риски – он может потерять активы только в случае банкротства брокера, в остальное время овернайт приносит пассивный доход. При желании эту опцию можно отключить.
Источник https://mytopfinance.ru/overnajt-v-tinkoff-biznes-usloviya-i-protsenty/
Источник https://ecofinans.ru/investment/overnajt-v-tinkoff-investiczii-stoit-li-otkryvat/
Источник https://fin.zone/dopuslugi/drugoe/protsenty-overnajt-v-tinkoff-chto-eto/